陕西宁陕农村商业银行股份有限公司2019年度报告

本行按季进行流动性风险压力测试，分析流动性状况，并根据测试结果优化现金流和头寸管理。逐步将大额资金支出、现金流量、资金业务、大额柜面等数据的常态化分析纳入流动性监管体系。同时，不断强化同业资金业务流动性风险管理，根据资金面变化，动态管理配置各项资产，调整资金缺口率。

    8.7市场风险状况 

利率风险敏感度为3.44%，符合监管要求，本行没有同业市场拆借及外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为0。

    8.8操作风险状况 

    制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产(主要是存放同业款项和重空、有价单证)，明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

    8.9同业竞争风险

    目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

 第九章  普惠金融暨社会责任报告

“金融稳，经济稳；经济强，金融强。”新时代带来新机遇，也赋予金融企业新责任。2019年，宁陕农商银行坚持以党建为引领,抢抓县域经济转型发展的历史机遇，持续提升服务质效,加大改革创新力度，倾力服务实体经济，实现了“稳中有进”的发展态势。存贷款总量、增量均列全县银行业首位，牢牢守住“地方金融主力军”地位。

一、践行初心使命，助推县域经济高质量发展

面对错综复杂的经济金融形势，始终坚持“回归本源、聚焦主业”的核心定位和“支农支小支实”的经营理念，保持本色与定力。围绕“强化市场定位”和“高质量发展”工作主线，通过采取“盈春行动”开门红营销、精准营销、劳动竞赛系列活动，加大信贷投放，助力乡村振兴。全年累计投放实体贷款9.25亿元，其中：累计投放涉农贷款8.12亿元，投放企业贷款5笔3300万元，投放扶贫小额贷款466笔1888万元，投放创业贷款105户3026万元。深入推进普惠金融建设，加强消费者权益保护，简化企业开户流程，下调企业贷款利率，精简贷款资料，缩短审批流程，着力优化营商环境，积极支持小微企业发展。继续发挥客户经理走村入户、驻点服务、金融顾问等多层次的服务效能，掌握金融需求，构建“政银”长期合作关系，发挥基层党组织优势和基层支行的行业优势。借助“双基联动”平台便利，积极开展“金融知识进校园、金融知识万里行、网络安全周、普惠金融服务进万家、金融知识普及月、反假币宣传日”等活动，有效提升农村金融服务软实力，金融惠民更加广泛,农村市场持续巩固。围绕“减贫摘帽、金融扶贫”工作主线，积极履行社会责任，党员干部冲锋在前，扶贫工作队合力攻坚，结对帮扶的四亩地镇太山坝村2019年脱贫11户14人，实现了产业发展、乡村振兴、村风文明，宁陕农商银行被市委、市政府授予“社会扶贫先进集体”荣誉称号。

二、严守风险底线，筑牢依法合规经营屏障

始终将合规经营和风险防控视作生命线，坚持稳中求进，筑牢稳健经营之基，让合规发展、稳健经营成为常态。

(一)合规管理精准长效。扎实做好“巩固治乱象成果、促进合规建设”、打击和防范非法集资、七五普法、平安银行建设、融资性担保和中介机构专项检查等重点工作，持续加大对重点业务和各条线风险隐患的排查力度，对发现的风险隐患进行风险预警和风险提示。强化监管配合工作，认真组织开展非法集资风险排查整治、股权和关联交易专项整治、违规涉企服务收费专项治理、侵害消费者权益乱象整治自查整改工作，合规经营管理水平持续提升。始终坚持把扫黑除恶专项斗争与强化内控管理有机融合，突出主题，开展全方位、多渠道的宣传活动，营造浓厚的工作氛围；积极配合政法机关对涉黑涉恶资金账户的查询、冻结工作，提供涉案资金查控支持，在各网点建立扫黑除恶工作小组，将扫黑除恶推进工作要求传达到每位员工，加大涉黑涉恶线索的收集、整理和报告，对发现的隐患问题做好台账登记，并及时将有关线索移送政法机关或监管部门。

(二)审计监督扎实有效。围绕全行中心，突出工作重点，加大检查的针对性、覆盖面和检查频率，充分发挥事后监督作用。全年开展专项稽核30次，序时稽核14次，飞行替岗1次，经济责任审计21个，落实整改项目7个，下发审计意见书和整改通知书42份，管理建议书3份，经济处罚58人次，金额4.76万元，其中：连带责任追究15人次，处罚金额6400元。

(三)不良化解取得实效。前移风险资产处置关口，加大到期贷款考核力度，实行动态管理和实时监测，按月下发到期贷款风险提示书，提前介入、及早处置。强化与法院的沟通协调，建立案件联席研判机制，通过发送律师催收函、依法诉讼、申请执行、依法拘留系列举措，有序推进不良贷款清收处置工作。积极主动与地方党委政府做好汇报，强化沟通协调，成功收回县招待所逾期长达18年、金额135万元和城关镇逾期长达16年、金额15万元的不良贷款。集中精力抓好扶贫小额信用贷款风险防控和化解清收工作,小额扶贫信用贷款无一笔逾期，信贷风险有效化解。

(四)案件防控常态长效。加大对中层管理人员、关键岗位人员的监督管理，对员工账户实时监控，及时判断风险状况，做到早关注、早发现、早处理，持续提升案防工作质效。深化《员工违反规章制度行为处理办法》贯彻学习活动成果，真正让熟知规章制度、操作流程及违规责任成为全员的自觉行动。加强安全检查力度，夜间检查26余次，突击检查67次，发出整改通知书172份，消除安全隐患56余处，更换电动防尾随联动门13道，配备防爆柜12组，2019年安全保卫四化三达标工作规划圆满完成，实现了安全“四无”目标。

三、实现“就近跑一次”,提升客户获得感和幸福感

始终不忘为客户谋幸福的初心,推广互联网金融，丰富代理业务，推进智慧银行建设，助力“最多跑一次”改革。

(一)加大电子化服务宣传推广。深入开展“进村组、进社区、进商户、进企业、进工地”等扫街入户“五进”营销拓展活动，充分利用微信公众号、LED显示屏、宣传彩页、平面广告等平台，切实加大宣传营销力度。全年累计开展宣传活动20余次，发放宣传资料1.2万余份，接待咨询群众3700余人次,现场办理业务1210人次，取得了良好的宣传成效。以务工人员、行政事业单位工作人员、个体工商户等群体为重点目标客户，实施“网点负责人+客户经理+大堂经理+柜员”大联动精准营销，充分发挥柜面宣传和厅堂宣传的内外联动作用，着力推动厅堂宣传营销规范化、流程化。通过多方沟通协调，医保缴费代理业务全面实施；加大银银转账业务推进力度，在全市率先完成省联社下达的年度计划任务；加快与地方政府的衔接，成功入围政府指定县域内车辆安装ETC业务的合作银行。至2019年末，非柜面占比78.54%，较年初增加8.71个百分点，完成年度任务的174.20%，互联网数字银行新增有效户7524户，完成全年任务的114%，新增条码商户有效户562户，完成了全年任务的112.40%。

(二)打造群众放心满意银行。严格贯彻落实《中华人民共和国消费者权益保护法》规定，通过宣传、推介金融业务，提示金融风险，受理处置客户投诉的环节，有效开展了全行金融消费者权益保护工作。加强消费者权益保护规章制度建设，制定了《宁陕农商银行金融消费者权益保护工作制度》《宁陕农商银行消费者信息安全管理办法》《宁陕农商银行信息披露制度》《宁陕农商银行消保工作质量考核评价管理办法》《宁陕农商银行营业网点客户投诉处理办法及流程》等制度，为有效规范我行处理消费者投诉案件及保护消费者合法权益奠定了制度架构。加强金融知识宣传与教育，完善客户投诉处理机制，不断提升消费者权益保护意识，消费权益保护工作初见成效。2019年，我行共收到消费者各类投诉10起，其中7起为消费者通过电话或者口头形式以“建议”“咨询”等形式提出，都已现场解答完毕。全年共发生9起客户现场投诉，1起省联社转办均已按照投诉处理流程，现已处理办毕。2019年3月开展“3.15金融消费者权益日”宣传活动，使消费者进一步准确理解自身的合法权利和义务，引导消费者更加有序合理的维护自身权益。4月开展“普及金融知识万里行”活动，重点宣传反假货币、征信知识、防范金融诈骗等知识；5月开展取消人民币账户审批宣传，保证开户工作平稳运行；9月和12月开展送金融知识进校园、进社区活动，有效提升农村金融服务软实力。当年未出现损害消费者权益的问题。

(三)开展文明规范服务提质工程。作为服务业，始终把客户体验放在首位，文明规范服务常抓不懈。首先是抓日常，组织员工规范化服务培训，开展现场与非现场检查相结合的常年性督导检查,使文明规范服务标准常态化，在人行组织的营业网点服务达标认证迎检工作中得到好评。其次是抓创建，经过支行申报、日常检查、年末评比环节，积极创建文明单位，树立文明规范服务榜样。同时加快网点的硬件转型，优化功能布局，完善大堂管理，增强网点服务功能。

四、打造企业文化，激活干部员工创业潜能

夯实党建引领的核心地位，深化开展“比学赶超”，优化人力资源管理机制，激发企业发展内生动力。

(一)党建引领全面加强。完善支部架构，加强阵地建设，压实两个责任，强化服务机能，全年组织召开党委会35次，专题民主生活会2次，党委中心组学习12场次，党建工作推进会2场次，以集中学习、研讨交流、主题党日等方式，组织开展习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九届四中全会集中学习宣讲78场次，举办党建专题培训3场次，开展革命传统教育和廉政教育20场次。围绕信贷支农、普惠金融、脱贫攻坚、志愿活动等具体工作开展主题党日活动48次，全面实施领导联片、部室包点、党建联点制度，党员教育全覆盖，无党员网点清零行动全面完成，党建工作与业务工作有机融合，有效发挥党支部战斗堡垒作用和党员先锋模范作用。通过党委中心组学习、支部集中学习、个人自学等形式，持续深化理论学习，广泛开展谈心谈话，深入了解工作中深层次问题，持续提升调查研究的针对性，切实高效开展好“不忘初心、牢记使命”主题教育，充分激发全员干事创业激情。市委组织部智慧党建线上平台抽查主题教育全覆盖，第二支部被评为优秀党支部。积极探索效能监察工作新举措，深入开展“在岗不为”专项整治，对工作中的“不作为、慢作为、乱作为”等现象进行纠正。聘请社会行风监督员，切实加强对工作纪律和服务质量的监督，拓宽监督渠道，完善监督体系，行风政风建设不断强化。扎实开展案件警示教育、违规收送礼金专项整治和违规经商办企业、员工账户监测专项排查，完善管理人员廉政档案，开展廉洁从业集体谈话1次，任前廉政考试4人，受理并办结信访件4件，政务处分12人，通报批评19人，约谈提醒11人，从严从实抓好执纪监督问责，奋力营造清风正气。

(二)文化活动丰富多彩。牢牢把握舆论导向，深入开展庆祝新中国成立70周年系列活动，参加4场大型文艺演出，积极参加宁陕县庆祝新中国成立70周年暨决战决胜脱贫摘帽唱红歌比赛， 发放《致全县人民的一封信》《致共产党员的一封信》，全年在中省市县各类媒体发稿135篇，完成廉政微电影《廉借》拍摄送审工作，主题教育、扫黑除恶、脱贫攻坚等近20篇重点稿件被《中国农村金融杂志》《中国农村信用合作报》《农村金融时报》《中国金融网》等媒体推出，社会影响力和核心竞争力全面提升。通过丰富的活动，彰显责任担当，凝聚转型共识，增强发展信心。积极践行“快乐工作、健康生活”工作理念，坚持推行员工生日送祝福、健康体检、节日慰问等仁爱行动，召开退休员工欢送会、重阳节退休员工联谊座谈会、庆祝新中国成立70周年系列活动总结表彰大会，增强了员工队伍的凝聚力、向心力和战斗力，全行上下干事、谋事、创业、争先的浓厚氛围勃然形成。

(三)资源配置持续优化。按照科学规范、公开透明、精简效能的原则，通过考察提拔任用4名管理人员，对部分管理人员进行岗位轮换，不断增强经营活力,促进各项工作快速推进。分层次、多渠道、多方式开展对案件防控、合规建设、员工管理及业务操作等方面的教育培训活动，逐步落实年度各项培训计划，全年组织培训19期，参训618人次，达到全员覆盖。全行从业人员105人，平均年龄41岁，大学本科及以上学历占比53.33%，考取银行业从业资格证33人，员工持证率稳步提升。

2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，也是脱贫攻坚决战决胜之年，宁陕农商银行将坚定不移地走高质量发展之路，紧紧围绕县域经济社会发展，坚定“支农支小支实”的发展方向，以普惠金融服务乡村振兴，以科技金融助力最多跑一次,持续深化合规经营和“比学赶超”，把更多的金融资源配置到经济社会发展的重点领域、薄弱环节，切实履行作为地方银行应承担的社会责任。

 第十章  重要事项

(一)报告期内，未发生重大诉讼、仲裁事项。

(二)报告期内，未发生重大案件损失。

(三)报告期内，抵贷资产未发生变化。

(四)报告期内，无重大合同及履行事项。

(五)报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。