宁陕农商银行2021年度报告-宁陕县人民政府

宁陕农商银行2021年度报告

索引号：	xwbmnsxrmzfbgs/2022-0148	公开责任部门：	宁陕县人民政府办公室
公开日期：	2022-06-30 08:58	成文日期：	2022-06-30 08:58
发布文号：	无	公开目录：	工作报告
公开形式：	主动公开	有效性：	有效

宁陕农商银行2021年度报告目录

第一章重要提示 1

第二章公司基本情况 1

第三章主要业务数据 2

3.1报告期主要利润指标情况 3

3.2报告期末前三年的主要会计财务指标 3

第四章董事、监事、高级管理层人员和员工情况 5

第八章本行面临的各类风险及风险管理情况 21

8.1董事会、高级管理层对风险的监控能力 21

陕西宁陕农村商业银行股份有限公司

2021年度报告

第一章重要提示

宁陕农商银行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

陕西正源会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

宁陕农商银行董事会保证本报告中财务会计报告的真实性和完整性。

本行董事长李新泰、行长张浩、财务部门负责人周燕保证年度报告中财务报告真实、完整。

第二章公司基本情况

中文名称：陕西宁陕农村商业银行股份有限公司

中文简称：宁陕农商银行

英文名称：Shaanxi NingShan Rural Commercial Bank Company Limited

英文简称：NSRCB

注册资本：人民币6300万元

法人代表：李新泰

注册及办公地址：陕西省安康市宁陕县城关镇迎宾大道15号

邮编：711699

首次注册登记日期：2016年6月28日

统一社会信用代码：91610900MA70J54C0F

金融许可证号：B0954H361090001

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算业务；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；代销理财业务、提供保险箱服务；办理经银行业监督管理机构批准的其他业务。

聘请的会计师事务所名称：陕西正源会计师事务所，办公地址：陕西省西安市碑林区长安北路北路113号大话南门（永宁国际）10712室；邮编：710000，电话：029-87252314。

第三章主要业务数据

2021年，是党和国家历史上具有里程碑意义的一年，也是陕西信合成立70周年的重要一年。一年来，宁陕农商银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻中省市重大决策部署和金融监管部门要求，紧扣省联社“11421”工作总要求，着力固根基、扬优势、补短板、强弱项，在服务实体经济、支持乡村振兴、践行普惠金融等方面取得了优秀成绩，顺利实现了“十四五”良好开局，各项工作实现稳中有进目标。一年来，全行上下勠力同心、团结奋进，各项经营指标持续稳健发展。截至2021年末，全行资产总额325530.69万元，负债总额302413.39万元，拨备覆盖率达185.02%、资本充足率达15.84%，实现财务总收入14065.79万元。

3.1报告期主要利润指标情况

单位：人民币、万元

项目	2019年	2020年	2021年
利润总额	2531.36	1637.13	1925.35
净利润	1968.26	1208.00	1368.00
投资收益	2229.28	1061.34	209.60
营业利润	2536.99	1656.95	1974.03

3.2报告期末前三年的主要会计财务指标

单位：人民币、万元、%

项目	2019年	2020年	2021年
营业收入	12707.63	12440.41	14022.75
年末总资产	276733.51	301800.36	325530.69
年末存款余额	241746.69	259748.47	282563.36
年末贷款余额	108159.75	114315.59	122693.12
年末所有者权益	21146.82	21816.82	23117.30
每股收益(元/股)	0.15	0.10	0.10
净资产收益率	9.31	5.62	5.92

3.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币、万元、%

项目	2019年	2020年	2021年
1.核心一级资本净额	21146.82	21816.28	23091.62
2.一级资本净额	21146.82	21816.28	23091.62
3.资本净额	22350.48	23091.44	24317.70
4.信用风险加权资产	132302.60	138540.47	138707.45
其中：表内风险加权资产	131963.41	138190.15	138361.22
表外风险加权资产	339.19	350.32	346.23
5.市场风险加权资产	0	0	0
6.操作风险加权资产	17924.54	16375.09	14777.14
7.风险加权资产合计	150227.14	154915.56	153484.59
8.核心一级资本充足率	14.08	14.08	15.04
9.一级资本充足率	14.08	14.08	15.04
10．资本充足率	14.88	14.91	15.84

3.4利润实现情况

本行2021年实现利润总额1925.35万元，缴纳当期所得税557.35万元，实现净利润1368万元。

3.5利润分配情况

2021年实现净利润1368万元，提取法定盈余公积金110.8万元，提取任意盈余公积金55.4万元，提取一般风险准备110.8万元，提取股金红利630万元。（拟按照10%兑现630万元）

3.6报告期末主要监管指标情况

报告期末主要监管指标情况
				单位: %
指标分类	指标名称	指标标杆		实绩
指标分类	指标名称	最低标准	好银行标准	上年实绩	本年实绩
资本充足率	资本充足率	≥8	≥10	14.91	15.84
资本充足率	核心资本充足率	≥5	≥6	14.08	15.04
信用风险	不良贷款率	≤5	≤3	2.05	1.96
	不良资产率	≤3	≤2	0.9	0.74
	单一集团客户集中度	≤15	≤10	8.44	8.17
	单一客户贷款集中度	≤10	≤10	8.44	8.17
	全部关联度	≤50	≤10	10.2	11.45
	拨备覆盖率	--	≥150	174.89	185.02
	贷款拨备率	--	≥2.5	3.59	3.63
盈利能力	资产利润率	≥0.6	≥1	0.42	0.44
	资本利润率	≥11	≥20	5.54	6.05
	成本收入比	≤45	≤45	74.17	70.88
流动性风险	流动性比例	≥25	≥35	55.56	46.77
	核心负债依存度	≥60	≥75	82.39	84.11
	流动性缺口率	≥-10	≥0	79.07	69.95

第四章董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1董事

序号	姓名	性别	任职
1	李新泰	男	董事长、执行董事
2	张浩	男	执行董事
3	程波	男	执行董事
4	米安	男	执行董事
5	吕家红	男	独立董事
6	邹宇	男	企业法人非执行董事
7	苏培银	男	企业法人非执行董事
8	张永勤	女	企业法人非执行董事
9	周玉仁	男	社会自然人非执行董事
10	叶祥友	男	社会自然人非执行董事
11	朱进国	男	社会自然人非执行董事
12	吴世文	男	社会自然人非执行董事
13	张代友	男	社会自然人非执行董事

4.2监事

序号	姓名	性别	任职
1	陈骏	男	职工监事
2	王蓓	女	职工监事
3	梁晓波	男	职工监事
4	宋奇麟	男	职工监事
5	吴前洲	男	社会自然人非职工监事
6	吴力龙	男	社会自然人非职工监事
7	孙晓兵	男	企业法人非职工监事

4.3高级管理层

序号	姓名	性别	职务	从业年限	分管工作
1	李新泰	男	董事长	32	主持全面工作，分管党委办。
2	张浩	男	行长	22	负责业务经营工作，分管合规风险部、电电子银行部、营业部。
3	陈骏	男	监事长	25	负责稽核审计工作，分管稽核审计部、
4	罗寰	男	纪委书记	10	负责纪委工作，分管纪委办。
5	程波	男	副行长	16	协助行长工作，负责财务、综合、工会群团工作，分管财务会计部、综合管理部、工会办公室。
6	米安	男	副行长	16	协助行长工作，负责业务、保卫工作，分管业务管理部、保卫部。

4.4机构人员情况

报告期末，本行共设9个部室、12家分支机构，其中营业部1家、支行10家、分理处1家。拥有员工116名，其中正式员工95人、派遣制员工21人。

各分支机构和ATM机分布情况表
序号	机构名称	办公地址	ATM数量
1	营业部	宁陕县城关镇迎宾大道15号	4台
2	城关支行	宁陕县城关镇河提东街	2台
3	广货街支行	宁陕县广货街镇街道	1台
4	江口支行	宁陕县江口镇江镇村江口街	1台
5	金川支行	宁陕县金川镇街道	1台
6	皇冠支行	宁陕县皇冠镇皇冠大道11号	1台
7	筒车湾支行	宁陕县筒车湾镇筒车湾大道17号	1台
8	四亩地支行	宁陕县四亩地镇街道	1台
9	龙王支行	宁陕县龙王镇龙王街26号	1台
10	太山庙支行	宁陕县太山庙镇街	1台
11	梅子支行	宁陕县梅子镇街道	1台
12	广场分理处	宁陕县城关镇广场路3号	1台

助农E终端分布明细
序号	机构名称	商户名称	地址
1	营业部	宁陕县城乡居民社会养老保险经办中心	宁陕县城关镇文化大厦11楼
2	营业部	宁陕县交通汽车服务有限责任公司	宁陕县城关镇客运站
3	城关支行	宁陕县助农商户尤立芬	城关镇城北社区幸福花园
4	城关支行	宁陕县永乐超市狮子坝加盟店	宁陕县城关镇镇狮子坝村
5	城关支行	宁陕县助农商户陈财健	宁陕县城关镇龙泉村二组
6	城关支行	宁陕县城关镇八亩村卫生室	陕西省安康市宁陕县城关镇八亩村
7	城关支行	宁陕县城关镇贾营村卫生室	宁陕县城关镇贾营村
8	城关支行	宁陕县永乐超市华严村加盟店	宁陕县城关镇华严村
9	城关支行	宁陕县城关镇宝宝商店	宁陕县城关镇柏杨村二组
10	城关支行	宁陕县永乐超市旱坝加盟店	宁陕县城关镇旱坝村
11	城关支行	宁陕县永乐超市汤坪加盟店	宁陕县城关镇汤坪村
12	江口支行	宁陕县永乐超市新庄加盟店	宁陕县江口镇新庄村
13	江口支行	宁陕县江口镇王家商店	宁陕县江口镇高桥村
14	江口支行	宁陕县江口镇欣欣垚垚电子商务服务站	宁陕县江口镇新庄村
15	江口支行	宁陕县永乐超市七里加盟店	宁陕县城关镇七里村
16	江口支行	宁陕县城关镇旬阳坝吴礼琴商店	宁陕县城关镇旬阳坝村
17	江口支行	宁陕县江河村小杨商店	宁陕县江口镇江河村
18	江口支行	宁陕县江口镇春江宾馆	宁陕县江口镇江口街
19	江口支行	宁陕县江口镇沙坪村卫生院	宁陕县江口镇沙坪村
20	江口支行	宁陕县江口镇秦勇茶社	宁陕县江口镇下街
21	江口支行	宁陕县新庄村小松超市	宁陕县江口镇新庄村
22	江口支行	宁陕县江口镇天天百货商店	宁陕县江口镇竹山村
23	广货街支行	宁陕县广货街元潭村易纪会商店	宁陕县广货街镇元潭村
24	广货街支行	宁陕县沙沟村红梅商店	宁陕县广货街镇沙沟村
25	广货街支行	宁陕县丰富乡宋崇霞便利店	宁陕县广货街镇丰富乡五台村
26	广货街支行	宁陕县永乐超市蒿沟加盟二店	宁陕县广货街镇蒿沟村长坪组
27	广货街支行	宁陕县丰富乡猴子坪村卫生院	宁陕县广货街镇猴子坪村
28	筒车湾支行	宁陕县筒车湾信誉商店	宁陕县筒车湾镇许家城村
29	筒车湾支行	宁陕县永乐超市新场乡中咀加盟店	宁陕县新场镇新场街
30	筒车湾支行	宁陕县永乐超市仁军加盟店	宁陕县筒车湾镇桅杆坝村
31	筒车湾支行	宁陕县筒车湾翠翠商店	宁陕县筒车湾镇油坊坪村
32	筒车湾支行	宁陕县新场镇陈二玲便民商店	宁陕县新场镇花石村韭菜坪组
33	筒车湾支行	宁陕县永乐超市筒车湾镇朱家沟村加盟店	宁陕县筒车湾镇朱家沟村麻羊坝组
34	筒车湾支行	宁陕县筒车湾镇五龙便利店	宁陕县筒车湾镇五龙村
35	筒车湾支行	永乐超市新场镇同心村加盟店	宁陕县新场镇同心村
36	筒车湾支行	宁陕县筒车湾镇七里沟兴七商店	宁陕县筒车湾镇七里沟村板桥组
37	筒车湾支行	宁陕县筒车湾镇鑫鑫商店	宁陕县筒车湾镇龙王潭村
38	四亩地支行	宁陕县四亩地镇柴家关村宏华五金店	宁陕县四亩地镇柴家关村
39	四亩地支行	宁陕县四亩地镇蒲九小卖部	宁陕县四亩地镇中学（四亩地村)
40	四亩地支行	宁陕县永乐超市四亩地加盟店一店	宁陕县四亩地镇四亩地街
41	龙王支行	宁陕县龙王镇渔洞便民商店	宁陕县龙王镇渔洞村
42	龙王支行	宁陕县龙王小燕商店	宁陕县龙王镇西沟村三组
43	龙王支行	宁陕县龙镇莲花村传海商店	宁陕县龙镇莲花村
44	龙王支行	宁陕县龙王东沟徐氏综合商店	宁陕县龙王镇东沟村二组
45	龙王支行	宁陕县永乐超市龙王镇永红加盟店	宁陕县龙王镇永红村
46	龙王支行	宁陕县永乐超市河坪村一组加盟店	宁陕县龙王镇河坪村
47	龙王支行	宁陕县永乐超市铁炉坝加盟店	宁陕县龙王镇河坪村
48	龙王支行	宁陕县龙王黄修才商店	宁陕县龙王镇绿烟村
49	龙王支行	宁陕县永乐超市中华加盟店	宁陕县龙王镇中华村
50	皇冠支行	宁陕县皇冠镇朝阳商店	宁陕县皇冠镇朝沟
51	皇冠支行	宁陕县皇冠镇凤麟宾馆	宁陕县皇冠镇新城街9号
52	皇冠支行	宁陕县皇冠镇兴隆村唐龙隆商店	宁陕县皇冠镇兴隆村唐龙隆商店
53	金川支行	宁陕县金川镇金桥商店	宁陕县金川镇小川村
54	金川支行	宁陕县金川镇翠翠商店	宁陕县金川镇老庄村
55	金川支行	金川镇黄金村罗登基便利店	宁陕县金川镇黄金村
56	金川支行	宁陕县永乐超市黄金村加盟店	宁陕县金川镇黄金村
57	太山庙支行	宁陕县太山庙镇凤凰百货店	宁陕县太山庙镇凤凰村
58	太山庙支行	宁陕县太山庙镇浩杰商店	宁陕县太山庙镇油房村
59	太山庙支行	宁陕县太山庙镇长坪村利民综合商店	宁陕县太山庙镇长坪村
60	太山庙支行	宁陕县太山庙镇双建村卫生室	宁陕县太山庙镇双建村
61	太山庙支行	宁陕县太山庙镇树林农家乐	宁陕县太山庙镇太山村
62	梅子支行	宁陕县梅子镇名阳酒店	宁陕县梅子镇安坪村油坊组
63	梅子支行	宁陕县梅子镇远均惠民店	宁陕县梅子镇北昌村
64	梅子支行	陈登华	宁陕县梅子镇南昌村委会

4.5薪酬情况

2021年，本行薪酬总额3168万元，接近同业中等水平，严格控制在陕西省农村信用社联合社控制的工资总额之内，根据省联社和《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司2021年经营管理目标责任制考核办法》考核兑现。在薪酬的分配方面，按照“以收定支、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，将员工的劳动报酬与本行的经营成果、自身的贡献大小紧密结合，建立起以效益为核心、以激励机制为动力的工资结构制度，充分调动员工的积极性和创造性，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

第五章公司治理情况

5.1机构设置情况

5.1.1股东大会

本行制定了《宁陕农商银行股东大会议事规则》，严格按照《中华人民共和国商业银行法》《公司法》《章程》《股东大会议事规则》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

5.1.2董事会

本行董事会由13名董事组成。其中，4名执行董事，1名独立董事，8名非执行董事。制定了《宁陕农商银行董事会议事规则》，下设战略决策委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、薪酬管理委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护工作委员会、提名委员会。8个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

5.1.3监事会

本行监事会由7名监事组成。其中，4名职工监事，3名外部监事。制定了《宁陕农商银行监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.4高级管理层

行长:张浩

副行长:程波、米安

高级管理层负责组织实施股东代表大会、董事会决议事项，实行行长负责制，副行长及其他高级管理人员协助行长工作,负责组织领导内部控制的日常运行。报告期内，高级管理层积极行使职能，全力抓好存款业务，审慎发展贷款业务，努力开拓中间业务，切实防范信贷风险，多策降低经营成本，健全内控体系建设,加强信息科技工作,培育先进企业文化，基本实现了年度股东大会确定的全年目标任务并确保安全营运。

5.2股东大会会议召开情况

本行根据法律法规和本行章程、股东大会议事的规定，规范股东大会的召集、召开、审议和表决程序，依法维护股东的合法权益。2021年召开股东大会三次。

2021年3月1日，陕西宁陕农村商业银行股份有限公司第二届股东大会第四次会议在宁陕农商银行六楼会议室召开，会议审议通过了《宁陕农商银行董事会工作报告》《宁陕农商银行监事会工作报告》《宁陕农商银行2020年度报告》《宁陕农商银行2020年度财务决算报告》《宁陕农商银行2021年度财务预算方案》《宁陕农商银行2020年度利润分配及股金分红方案》《宁陕农商银行2020年度董事、监事、高级管理人员履职情况的报告》等提案。

2021年4月24日，陕西宁陕农村商业银行股份有限公司第二届股东大会第五次会议在宁陕农商银行六楼会议室召开，会议宣读了《省联社关于吴颖等同志任免职的通知》（陕农信联社任字〔2021〕18号）文件以及《宁陕农商银行第二届董事会第八次会议关于审议通过邵义鑫同志申请辞去第二届董事会执行董事、董事长职务的决议》《宁陕农商银行第二届董事会第八次会议关于审议通过闫武同志辞去执行董事、副行长职务的决议》《宁陕农商银行第二届董事会第八次会议关于审议通过陈骏同志辞去执行董事、副行长职务的决议》，审议通过了《选举增补张浩、程波、米安等3名同志为宁陕农商银行第二届董事会执行董事的议案》，听取了宁陕农商银行第二届第九次董事会《关于选举李新泰同志为宁陕农商银行第二届董事会董事长的决议》《关于聘任张浩同志为宁陕农商银行行长的决议》《关于聘任程波、米安同志为宁陕农商银行副行长的决议》和第二届第八次监事会《关于选举陈骏同志为宁陕农商银行第二届监事会监事长的决议》。

2021年10月9日，陕西宁陕农村商业银行股份有限公司第二届股东大会第六次会议在宁陕农商银行六楼会议室召开，审议通过了《宁陕农商银行2020年度股金分红方案》《关于修订陕西宁陕农村商业银行股份有限公司公司章程的议案》《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司变更注册资本的议案》《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司主要股东承诺的议案》等提案。

5.3董事会会议召开情况

2021年，宁陕农商银行董事会共召开了6次董事会会议。

2021年3月1日，宁陕农商银行第二届董事会第七次会议在宁陕农商银行总行六楼会议室召开，会议应到董事13人，实到董事12人，审议通过了《宁陕农商银行二届董事会工作报告》《宁陕农商银行2020年度经营分析报告》《宁陕农商银行二届监事会工作报告》《宁陕农商银行2020年度报告(草案)》《宁陕农商银行2020年度财务决算报告(草案)》《宁陕农商银行2021年度财务预算方案(草案)》《宁陕农商银行2020年利润分配及股金红利分配方案(草案)》《宁陕农商银行2020年度流动性风险管理报告》《宁陕农商银行2020年度金融消费者保护工作情况的报告》《宁陕农商银行2021年消费者权益保护工作安排意见》《宁陕农商银行2021年度经营发展计划》《宁陕农商银行2020年度信息科技风险评估报告》《宁陕农商银行2021年案防工作规划》《宁陕农商银行2020年度董事、监事、高级管理人员履职情况报告》《宁陕农商银行聘请外部审计机构承办审计业务的报告》《宁陕农商银行绩效考核及薪酬机制和执行情况专项审计报告》《宁陕农商银行关联交易专项审计报告》《宁陕农商银行流动性风险专项审计报告》《宁陕农商银行金融消费者权益保护工作专项审计报告》《宁陕农商银行2021年稽核审计工作安排意见》《宁陕农商银行2021年社会捐赠议案》《关于召开宁陕农商银行第二届股东大会第四次会议的议案》《关于宁陕农商银行第二届股东大会第四次会议计票人、唱票人、监票人提名的议案》《宁陕农商银行2021年党建工作专项经费预算》24项议案。

2021年4月24日，宁陕农商银行第二届董事会第八次会议在总行五楼会议室召开，会议应到董事13人，实到董事12人，审议通过了《邵义鑫同志申请辞去宁陕农商银行第二届董事会执行董事、董事长职务的议案》《闫武同志申请辞去宁陕农商银行第二届董事会执行董事、副行长职务的议案》《陈骏同志申请辞去宁陕农商银行第二届董事会执行董事、副行长职务的议案》《关于提名宁陕农商银行第二届董事会执行董事候选人的议案》宁陕农商银行关于召开第二届第五次股东大会的议案》《宁陕农商银行第二届第五次股东大会唱票人、计票人、监票人的议案》等议案。

2021年4月24日，宁陕农商银行第二届董事会第九次会议在宁陕农商银行总行五楼会议室召开，会议应到董事13人，实到董事12人，审议通过了《关于选举李新泰同志为宁陕农商银行第二届董事会董事长的议案》《关于聘任张浩同志为宁陕农商银行行长的议案》《关于聘任程波、米安2名同志为宁陕农商银行副行长的议案》《关于调整宁陕农商银行战略决策等8个委员会组成人员的议案》《关于修订财务审批委员会议事规则的议案》等议案。

2021年7月8日，宁陕农商银行第二届董事会第十次会议在宁陕农商银行总行五楼会议室召开，会议应到董事13人，实到董事13人，会议审议通过了《关于宁陕农商银行胡世春等10户自然人股权转让的议案》《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司董监事会费及履职待遇管理办法的议案》《宁陕农商银行2021年二季度关联交易情况报告的议案》《宁陕农商银行董监事履职评价办法的议案》及《宁陕农商银行管理人员经济责任审计实施细则的议案》等议案。

2021年9月26日，宁陕农商银行第二届董事会第十一次会议在宁陕农商银行总行五楼会议室召开，会议应到董事13人，实到董事12人，会议审议通过了《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司2021年三季度关联交易情况报告的议案》《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司关于公开竞拍营业办公楼的议案》《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付和追索扣回实施办法的议案》《关于修订陕西宁陕农村商业银行股份有限公司董事会下设8个专门委员会议事规则的议案》《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司2020年度股金分红方案的议案》《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司关于开办理财业务和代销理财业务的议案》《关于修订陕西宁陕农村商业银行股份有限公司公司章程的议案》《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司贷款集中度管控三年规划的议案》《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司变更注册资本的议案》等议案。

2021年9月26日，宁陕农商银行第二届董事会第十一次会议在宁陕农商银行总行五楼会议室召开，会议应到董事13人，实到董事12人，会议审议通过了《宁陕农商银行中层管理人员退职补贴管理办法》《宁陕农商银行2021年度财务费用预算调整情况报告》《宁陕农商银行2021年度利润分配及股金分红方案》《宁陕农商银行关于赖雅薇等5人转股》《宁陕农商银行四季度关联交易报告》《宁陕农商银行“八五”普法工作规划》《宁陕农商银行“十四五”工作规划》等议案。

5.4监事会会议召开情况

2021年，宁陕农商银行监事会共召开了5次监事会会议。

2021年3月1日，宁陕农商银行第二届第七次监事会在宁陕农商银行总行五楼会议室召开，会议听取并审议通过了《宁陕农商银行监事会工作报告》《宁陕农商银行2020年度董事、监事、高级管理人员履职情况报告》《宁陕农商银行董事会工作报告(草案)》《宁陕农商银行2019年经营分析报告(草案)》《宁陕农商银行2020年度报告(草案)》《宁陕农商银行董事会工作报告(草案)》《宁陕农商银行2020年经营分析报告(草案)》《宁陕农商银行2020年度财务决算报告(草案)》《宁陕农商银行 2021年度财务预算方案(草案)》《宁陕农商银行2020年利润分配及股金红利分配方案(草案)》《宁陕农商银行2021年度经营发展计划》《宁陕农商银行2020年度流动性风险管理报告》《宁陕农商银行2020年度金融消费者保护工作情况的报告》《宁陕农商银行2021年消费者权益保护工作安排意见》《宁陕农商银行2020年度信息科技风险评估报告》《宁陕农商银行2021年案防工作规划》《宁陕农商银行聘请外部审计机构承办审计业务的报告》《宁陕农商银行绩效考核及薪酬机制和执行情况专项审计报告》《宁陕农商银行关联交易专项审计报告》《宁陕农商银行流动性风险专项审计报告》《宁陕农商银行金融消费者权益保护工作专项审计报告》《宁陕农商银行2021年稽核审计工作安排意见》《宁陕农商银行2021年社会捐赠议案》《关于召开宁陕农商银行第二届股东大会第四次会议的议案》《宁陕农商银行2021年党建工作专项经费预算议案》等议案。

2021年4月24日，宁陕农商银行第二届监事会第八次会议在宁陕农商银行总行四楼会议室召开，审议通过了《王广强同志申请辞去陕西宁陕农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事长及第二届监事会提名委员会、监督委员会主任委员的议案》《宁陕农商银行监事会监督委员会、提名委员会组成人员的议案》，并以举手表决方式一致同意选举陈骏同志为第二届监事会监事长。

2021年7月8日，宁陕农商银行第二届监事会第九次会议在宁陕农商银行总行四楼会议室召开，会议学习了《中国银保监会关于印发银行保险机构公司治理准则的通知》（银保监发〔2021〕14号）、《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》（中国银保监会令2021年第5号）、《中国银保监会关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》（银保监发〔2021〕17号）等监管法规和监管工作安排，通报了安康银保监分局《关于安康辖内农村商业银行2021年一季度坚守定位与金融服务能力监测考核情况的通报》（安银保监办发〔2021〕26号），审议通过了《宁陕农商银行2021年上半年业务经营情况报告》《宁陕农商银行2021年上半年财务预算执行情况的报告》《宁陕农商银行2021年上半年全面风险管理情况的报告》《宁陕农商银行2021年上半年稽核审计工作情况的报告》《宁陕农商银行董事监事履职评价实施细则》等报告议案。

2021年9月26日，宁陕农商银行第二届监事会第十次会议在宁陕农商银行总行四楼会议室召开，会议听取审议了《宁陕农商银行2021年前三季度业务经营情况的报告》《中国银保监会安康监管分局办公室关于全市农商银行公司治理监管评估的通报》《中国银保监会安康银保监局2021年公司治理和资产风险分类真实性现场检查事实与评价》《宁陕农商银行高级管理人员经济责任审计及后续专项审计等2个专项审计查出问题整改情况的报告》和《宁陕农商银行2021年前三季度稽核审计工作情况的报告》等五项报告和通报。审议通过了《宁陕农商银行2021年三季度关联交易情况的报告》《宁陕农商银行关于小水电贷款风险化解处置情况的报告》《宁陕农商银行绩效薪酬延期支付和追索扣回实施办法》《宁陕农商银行关于修订董事会下设8个专门委员会议事规则的议案》《宁陕农商银行关于开办理财业务和代销理财业务的议案》《宁陕农商银行关于修改章程的议案》《宁陕农商银行贷款集中度管控三年规划的议案》《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司变更注册资本的议案》《宁陕农商银行2020年度股金分红方案》《宁陕农商银行关于公开竞拍营业办公大楼的议案》等议案。

2021年12月25日，宁陕农商银行第二届监事会第十一次会议在宁陕农商银行总行四楼会议室召开，会议听取审议了《宁陕农商银行二0二一年四季度业务经营情况的报告》《宁陕农商银行2021年度董事监事及高级管理人员履职情况的监督报告》《宁陕农商银行2021年度财务预算执行及重大财务活动情况的监督报告》《宁陕农商银行2021年度内控管理情况的监督报告》《宁陕农商银行2021年度风险管理情况的监督报告》《宁陕农商银行2021年度关联交易情况的报告》《宁陕农商银行2021年度稽核审计工作情况的报告》《宁陕农商银行2019-2021年业务战略发展规划评估报告》《宁陕农商银行董事监事2021年度履职评价工作实施方案》和《关于调整宁陕农商银行第二届监事会提名委员会主任委员、监督委员会主任委员的议案》《宁陕农商银行“十四五“业务发展规划》《宁陕农商银行2021年四季度业务经营情况报告》《宁陕农商银行2021年度反洗钱工作报告》《宁陕农商银行2021年度消费者权益保护工作报告》《宁陕农商银行2021年度财务费用预算调整情况的报告》《宁陕农商银行2021年度利润分配及股金分红方案》《宁陕农商银行关于赖雅微等5人股金转让的议案》《宁陕农商银行2021年度稽核审计工作情况报告》《宁陕农商银行2021年度关联交易情况的报告》《宁陕农商银行“八五”普法工作规划》等议案。

第六章股本变动及股东情况

6.1所有者权益变更表

单位：人民币、万元

项目	2020年末	本期增加	2021年末
股本	6000	300	6300
资本公积	90	0	90
盈余公积	3703.51	186.94	3890.45
一般风险准备	9777.85	373.25	10151.10
未分配利润	2245.46	387.7	2633.16
股东权益合计	21816.82	1300.48	23117.30

6.2股东权益变更表

单位：人民币、万元

股东类型	2021年末股本数	占总股本比例(%)
法人股	2215.5	35.17
非职工自然人股	3212.05	50.98
职工股	872.45	13.85

6.3法人股东持股情况

单位：人民币、万元

序号	股东名称	法人代表	持股金额	持股比例
1	陕西鼎信泰和投资管理有限公司	邹玉佩	315	5
2	安康惠民实业有限公司	周汉胜	315	5
3	西安胜讯贸易有限公司	武云霄	315	5
4	西安美韵电子科技有限公司	邹宇	304.5	4.83
5	陕西天拓化工有限责任公司	甘莉	304.5	4.83
6	陕西白河鸿基实业有限责任公司	王小勇	283.5	4.5
7	宁陕县兴隆商贸有限责任公司	张永勤	210	3.34
8	陕西宁陕县松夏菌业有限责任公司	雷子松	105	1.67
9	宁陕县卓越水电开发有限责任公司	孙晓兵	63	1
	合计		2215.5	35.17

6.4最大十户股东及持股情况

单位：人民币、万元

序号	姓名		性别	股份数量	持股占比
1	吴少林		男	63	1.00
2	郭高凤		男	63	1.00
3	叶菊		女	52.5	0.83
4	刘军		男	52.5	0.83
5	邹晓雪		女	42	0.67
6	张宇		男	42	0.67
7	黄太凤		女	42	0.67
8	彭龙莲		女	37.8	0.60
9	张红妮		女	34.65	0.55
10	瞿小璐		女	31.5	0.50
11	郑媛媛		女	31.5	0.50
12	余功军		男	31.5	0.50
13	沈小平		女	31.5	0.50
14	李臻哲		女	31.5	0.50
15	袁芬兰		女	31.5	0.50
16	廖泓霖		男	31.5	0.50
17	胡凤娥		女	29.4	0.47
18	刘建国		男	29.4	0.47
19	汪圣祝		男	27.825	0.44
20	张代友		男	27.3	0.43
21	汪圣哲		男	24.15	0.38
788.025		12.51

6.5关联交易情况

本行关联交易遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定，按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。截至2021年末，本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%（不含）以下的关联交易48人、142笔、用信余额1165.34万元，属于一般关联交易。本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上的关联交易1人，1笔，470万元，占资本净额的1.93%，属于重大关联交易。符合监管要求。

第七章风险管理情况

7.1主要风险监管指标情况

单位：%

项目	2021年末	监管要求
资本充足率	15.84	大于等于10.5
流动性比例	46.77	大于等于25
不良贷款率	1.96	小于4
成本收入比率	70.88	小于等于45
拨备覆盖率	185.02	大于150

7.2贷款主要行业分布

单位：人民币、%、万元

行业种类	2021年末余额	占贷款总额比(%)
农、林、牧、渔业	61258.19	55.31
制造业	4355.94	3.93
批发和零售业	6657.49	6.01
建筑业	6402.66	5.78
住宿和餐饮业	5536.53	5.00
采矿业	51.37	0.046
电力、热力	5593.47	5.05
公共设施管理	3000.67	2.71
交通运输	3860.06	3.49

7.3贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币、%、万元

项目	2021年末余额	占比(%)
正常	106884	87.11
关注	13403.2	10.92
次级	745.19	0.6
可疑	1660.76	1.35
损失	0	0

7.4贷款损失准备情况

单位：人民币万元

项目

期初

本期计提

核销

转回

其他变化

期末数

贷款

损失准备

3909.06

546.95

282.15

238.03

39.56

4451.45

7.5年末对外投资情况

单位：人民币万元

项目	期末账面余额
股权投资(入股省联社）	20.00

7.6不良贷款控制效果

在经济下行大环境下，本行进行更审慎分类，加强对重点行业和重大风险事项的风险分类管理，及时进行动态调整。强化贷款期限管理，对逾期贷款实行名单式管理，及时调整风险分类结果，如实反映资产质量。2021年末不良贷款余额为2405.95万元，比上年增长62.36万元，不良贷款率1.96%，比上年下降了0.09个百分点。在贷款形态真实反映的同时，加大不良贷款清收，2021年清收处置表内不良贷款1032.47万元，现金清收表外不良238.03万元。

第八章本行面临的各类风险及风险管理情况

2021年，本行聚焦防范化解金融风险，守住发展底线。将防范化解金融风险与服务实体经济更好地结合起来，坚持底线思维，不断完善全面风险管理体系，优化管理机制，夯实管理责任，为全行业务发展保驾护航。各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步提升。真实反映不良贷款后，虽然不良资产余额有小幅上升，但本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

8.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，高管人员均具备中级职称，均有多年从业经历。此外，本行制定了绩效薪酬延期支付管理办法；管理层设立了合规风险部，专门从事本行的风险监测和管理，风险监控能力较强。

8.2风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行建立起风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计监察部门为第三道防线。各条线部门指导和协调全行风险管理工作，建立常态化检查机制，风险报告机制、风险事件反馈整改机制，实现了风险识别、评估、监测的管理体制。

8.3风险计量、监测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产贷款业务，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

8.4 内部控制和全面审计情况

加强对各项经营管理活动的有效监督检查，有效防范了金融风险。围绕全行中心，突出工作重点，加大检查的针对性、覆盖面和检查频率，充分发挥事后监督作用。相继开展了关联交易、流动性风险、征信管理、工会经费、绩效考核及薪酬机制等17个专项审计项目，发现不合规、不规范问题130个，下发稽核审计意见书26份，对违规违纪行为累计经济处罚67人次，处罚金额4.43万元，连带责任追究13人次，经济处罚5500元。

8.5信用风险状况

（1）信用风险管理

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况

本行以“立足县域、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。

（4）信用风险集中程度

授信集中度较为合理，符合监管要求比例。至2021年末，本行单一集团客户授信集中度为8.14%，全部关联度11.45%，均未超过监管要求比例。

8.6流动性风险

流动性风险是指本行不能在一定的时间内以合理的成本取得资金以偿还债务或者满足资产增长需求的风险。本行流动性风险管理的目标是:根据业务发展战略，将流动性保持在合理水平，保证到期负债的偿还和业务发展的需要,并且具备充足的可变现资产和足够的融资能力以应对紧急情况。流动性指标系按监管部门规定的非现场监管指标测评，从中可见，流动性比例及流动性缺口率等指标均在标准指标范围以内。本期末流动性风险管理的各项指标如下:

单位：%

流动性风险	指标名称	标准	2020年实绩	2021年实绩
	流动性比例	≥25	55.56	46.77
	核心负债依存度	≥60	82.39	84.11
	流动性缺口率	≥-10	79.07	69.95

本行按季进行流动性风险压力测试，分析流动性状况，并根据测试结果优化现金流和头寸管理。逐步将大额资金支出、现金流量、资金业务、大额柜面等数据的常态化分析纳入流动性监管体系。同时，不断强化同业资金业务流动性风险管理，根据资金面变化，动态管理配置各项资产，调整资金缺口率。

8.7市场风险状况

利率风险敏感度为-6.17%，符合监管要求，本行没有同业市场拆借及外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为0。

8.8操作风险状况

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、信贷资产风险保证金管理办法、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产(主要是存放同业款项和重空、有价单证)，明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

8.9同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

第九章 消费者权益保护工作开展情况

2021年，我行在省联社安康审计中心的正确领导以及银监部门和人民银行的精心指导下，积极推进消费者权益保护工作，进一步加强金融消费者权益保护工作的组织领导，整章建制，加大金融知识宣传教育力度，完善客户投诉处理机制，不断提升消费者权益保护意识，消费者权益保护工作初见成效。严格贯彻落实《中华人民共和国消费者权益保护法》《人民银行金融消费者权益保护实施办法》《银行业保险业消费投诉处理管理办法》规定，从机制运行、服务优化、信息公开、金融宣传、投诉处理等多个角度发力，全方位、深层次开展了金融消费者权益保护工作，使银行和客户始终处在一个平等互惠的平台，既保护了消费者权益，也促进了业务发展。充分利用“3.15”消费者权益保护日、“5.15”全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日、“普及金融知识万里行”、守住“钱袋子”宣传活动等节点，组织业务人员在县城广场设点宣传，向人们宣传消费者权益保护政策、非法金融活动风险提示、反假币、反洗钱、反非法集资、扫黑除恶宣传活动，有效普及了金融知识，使广大消费者能够运用自己所掌握的金融知识和法律常识维护自身合法权益。2021年，我行共受理投诉1件，针对客户投诉，我们及时登记，分类处理，及时通过电话或书面反馈投诉人，从而有效化解了矛盾纠纷，未出现损害消费者权益的问题。

第十章 小微企业金融服务工作开展情况

面对错综复杂的经济金融形势，始终坚持支农支小的经营定位，坚守“四个面向”的市场定位，回归本源、专注主业，围绕小微企业贷款“增量、扩面、提质、降本”的总要求，认真贯彻落实“六稳”“六保”政策，积极落实“降成本、优环境”要求，细化完善名单制精准营销管理，组织召开政银企座谈会，与企业签订银企合作意向书，全年累计向中小企业发放贷款33笔，金额23995万元；发放创业促就业贷款5085万元，余额达到1.44亿元；累计为小微企业减费让利162万元，有效解决企业融资难题，助力企业健康发展。

第十一章普惠金融暨社会责任报告

一、旗帜鲜明讲政治，党的建设持续加强。

一是把好理论武装“思想舵”。深入学习贯彻党的十九届六中全会精神及习近平总书记来陕考察重要讲话重要指示精神，通过党委领学、集中学习、个人自学、撰写心得体会等方式，引导全体党员干部坚定理想信念，牢固树立“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”。二是修好党史学习教育“必修课”。把开展好党史学习教育作为一项重大政治任务，紧扣学习内容，制定专题学习方案与自学计划，结合主题党日、“三会一课”等党内生活，以红色教育基地访学、观看红色影视、集中宣讲、考试等形式，开展了一系列主题突出、特色鲜明、形式多样的学习教育，引领党员干部切实做到学史明理、学史增信、学史崇德、学史力行。三是当好实事办理“责任人”。结合“学史悟思想强根铸魂奋进新时代追赶超越”主题活动，紧扣乡村振兴战略实施，以“万名党员进万村，百家行社助万企”等活动为载体，班子成员带头领办“硬骨头”问题11件，58名在岗党员累计办理实事好事66件，关系职工群众的“急难愁盼”问题有力解决。四是建好堡垒阵地“奠基石”。按照“三亮六有八上墙”标准，对2个支部党员活动室完成标准化规范化建设，积极推行“双向培养”工作机制，选优配强支部班子，12个营业网点全面实现党员全覆盖。严把“入口关”，全年纳新党员7名，培养积极分子6名，为党组织输送了高质量“新鲜血液”，基层堡垒建设坚实发展。五是挥好廉政执纪“问责剑”。持续加强作风整治，制定作风建设专项整治活动实施方案，着重解决职能部门、经营网点、干部队伍三个重点领域存在的作风建设问题；深入推进清廉金融文化建设和赵永军杨建新王旭明严重违纪违法案以案促改工作，扎实开展警示教育，使党员自觉追求道德高线，筑牢纪律底线；持续加强监督执纪，以“零容忍”的态度严肃查处违规违纪行为，全年开展专项监督检查8次，查处问题1件，经济处罚10人14100元，持续传导压力，释放严管信号，形成有力震慑。

二、全力以赴守主责，服务实体强劲有力。

紧紧围绕省联社“11421”工作总要求，聚焦“支农、支实、支小”主责主业，倾力加大服务实体经济力度。一是全面助力乡村振兴。与县政府签订战略协议，确定5年累计发放支持乡村振兴战略信贷资金不低于20亿元目标；扎实落实“四个不摘”要求，不断加大脱贫人口小额信贷投放力度，全年累计发放脱贫巩固贷2446.82万元，有力推进脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接。二是持续夯实评级授信。与县委组织部联合建立“党建引领、村银共建”平台，积极打造“双基联动”工作站升级版，深入推进“信用村镇”创建工作。全年累计建立农户经济信息档案1.42万户，授信6687户，授信总额7.33亿元，创建信用镇2个、信用村12个，累计发放农户小额信用贷款6.51亿元，涉农贷款年初净增8557.13万元，占比83.38%，县域金融主力军地位不断巩固提升。三是倾力服务小微实体。认真贯彻落实“六稳”“六保”政策，积极落实“降成本、优环境”要求，细化完善名单制精准营销管理，组织召开政银企座谈会，与企业签订银企合作意向书，全年累计向中小企业发放贷款33笔，金额23995万元；发放创业促就业贷款5085万元，余额达到1.44亿元；累计为小微企业减费让利162万元，有效解决企业融资难题，助力企业健康发展。

三、综合施策抓清收，资产质量有效夯实。

一是聚力开展攻坚活动。制定《小额不良贷款清户攻坚活动方案》，召开推进会全面安排部署，完善领导包抓重点机构、机关员工包抓重点大户工作机制，一户一册、全员上阵，收回表内外小额不良贷款本息2437笔、44.75万元，清收攻坚计划圆满完成，资产质量基础有效夯实。二是不断强化源头管控。严密风险监测，坚持落实不良贷款风险预警及贷款催收工单回执机制，推进风险防控从“事后应对”向“事前防范”转变，实现了不良贷款余额及占比“双降”目标。三是严格落实问责机制。坚持按月对新增不良贷款进行责任认定，持续深入开展信贷领域违规行为专项治理，对因不尽职管理的人员坚持从严从快从重处理，通过持续用力抓管理、抓清降，资产质量进一步夯实见底。

（四）科技赋能推普惠，转型升级成效显著。

紧抓数字普惠不放松，以“秦e贷”“秦V贷”两大系列产品为依托，深入挖掘县域潜力客户，全年累计签约线上客户3790户，投放普惠数字贷款2.2亿元，最大限度满足客户多元化贷款需求。全力拓展金融服务触角，打造乡村振兴场景商户10户，建成具有地方经济特色的场景应用平台86个，广货街、三星路、小吃城“智慧金融服务一条街”顺利建成；以“医保缴费”“学费缴纳”为切入点，累计线上缴费7000余笔200余万元，亲民、惠民、利民的企业新形象深入人心。

（五）夯实基础强管理，作风建设稳步增强。

一是合规管理把握一个“实”字。建立案防排查长效机制，针对信贷、柜面、员工异常行为、四项制度建设等重点领域落实并开展案件风险排查项目64项，实现机构、重点环节全覆盖；深入开展“防范电信诈骗”“防范非法集资”扫黑除恶等专项重点工作，推进风险源头管控及案防能力有效提升。二是内部考核突出一个“严”字。进一步修订完善《经营目标责任制考核办法》《机关员工考核办法》，层层夯实全员岗位目标责任，逐级压实绩效考核机制，确保人人有责任，责任有考核，考核能落实。三是会计基础专注一个“精”字。结合临柜人员工作实际，对有关制度办法进行修订完善，定期组织会计主管培训和门柜业务培训，组织开展了账户管理定期专项检查，完成了柜员等级评定，临柜人员会计基础水平有效提升。四是作风建设紧抓一个“改”字。深入开展“第四个纪律教育宣传月”“以案促改”及“德润三秦”家风建设等活动，常态化开展作风大整顿活动，不断加强全员思想教育，进一步严肃了工作纪律，强化了作风管理，营造了风清气正干事环境。

（六）持之以恒抓安全，发展大局保持稳定。

一是持续加强监审案防。全年突出有重点、有针对性地开展专项审计、突击检查和“回头望”。相继开展了关联交易、流动性风险、征信管理、工会经费、绩效考核及薪酬机制等17个专项审计项目，发现不合规、不规范问题130个，下发稽核审计意见书26份，对违规违纪行为累计经济处罚67人次，处罚金额4.43万元，连带责任追究13人次，经济处罚5500元，通过不断加强审计问责力度，推动全行各项规章制度落实、落地，为全行业务健康发展保驾护航。二是持续夯实安全保障。牢固树立“安全就是效益”“安全保卫责任重于泰山”理念，强化领导责任和全员参与意识，加强日常检查和知识培训，全年累计开展安全检查200余次、安全教育培训4次、处理违规人员15人次，全年实现安全无事故。三是持续做实疫情防控。严格贯彻落实中省市县疫情防控安排部署，夯实疫情防控责任，在做好全员个人防护的同时紧抓各网点“扫码测温”“二码联查”“客户提醒”工作，确保疫情防控和业务经营“两手抓”“两不误”。

（七）厚植文化显情怀，形象能力持续提升。

积极践行“快乐工作、健康生活”工作理念，始终以赤子之心和感恩情怀回馈社会、关爱员工。深入开展庆祝中国共产党成立100周年系列活动，以“四个信合”建设为载体，常态化开展职工业务培训、文体活动和职工关爱活动，持续增强员工队伍的凝聚力、向心力和战斗力。积极投身社会公益事业，组织开展乡村振兴一日捐、救灾捐款、疫情捐赠等系列活动，顺利完成“市级工会之家”申报验收。先后荣获“全省农合机构脱贫攻坚先进集体”“人民满意单位”“宁陕县脱贫攻坚优秀帮扶单位”“无黑无恶示范单位”“安康市巾帼文明岗”等多项荣誉，在全县目标责任制综合考核中实现“九连优”，在省联社年度经营目标责任制考核中荣获电子银行场景建设先进单位，全行“有为有位”的品牌形象得到了充分彰显。

2022年，是党的二十大召开之年，也是“十四五”规划纵深推进之年。宁陕农商银行将坚定不移地走高质量发展之路，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务和融入新发展格局，全面落实省联社“13531”工作总要求，以党的建设为统领，以服务乡村振兴为中心，以支农支小支实为己任，以创新转型为动力，以争先进位为目标，扎实推进“四心银行”、清廉信合建设，奋力推动宁陕农商银行持续稳健高质量发展，以优异成绩迎接党的二十大和省十四次党代会胜利召开。

第十二章 重要事项

(一)报告期内，未发生重大诉讼、仲裁事项。

(二)报告期内，未发生重大案件损失。

(三)报告期内，抵贷资产未发生变化。

(四)报告期内，无重大合同及履行事项。

(五)报告期内，本行执行董事李新泰于2021年11月11日受到中国人民银行西安分行行政处罚，罚款人民币贰万贰仟元整。

第十三章 股东大会会表决意见

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