第一章 重要提示

陕西宁陕农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行2023年度财务报告已经陕西正源会计师事务所有限责任公司审计，出具了标准无保留意见的审计报告。

  本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

本行董事会保证本报告中财务会计报告的真实性和完整性。

本行董事长李新泰、行长屈锐、财务部门负责人周燕保证年度报告中财务报告真实、完整。

第二章 公司基本情况

中文名称：陕西宁陕农村商业银行股份有限公司

中文简称：宁陕农商银行

英文名称：Shaanxi NingShan Rural Commercial Bank Company Limited

英文简称：NSRCB

注册资本：人民币6300万元

法人代表：李新泰 

注册及办公地址：陕西省安康市宁陕县城关镇迎宾大道15号

邮编：711699

首次注册登记日期：2016年6月28日

统一社会信用代码：91610900MA70J54C0F

金融许可证号：B0954H361090001

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算业务；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；从事贷记卡业务；代理其他银行的金融业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱服务；代销理财业务；办理经银行业监督管理机构批准的其他业务。

聘请的会计师事务所名称：陕西正源会计师事务所有限责任公司，办公地址：陕西省西安市碑林区长安北路113号大厦南门（永宁国际）10712室，电话：029-85251603。

部门与经营机构设置：本行总部设综合管理部、电子银行部、信息管理部、稽核审计部、业务发展部、信贷管理部、合规部、风险管理部、财务会计部、保卫部、纪委办公室、工会共12个职能部门，本行下辖1个营业部，11个支行

宁陕农商银行经营机构分布一览表

序号	机构名称	营业地址	电话
1	宁陕农商银行营业部	宁陕县城关镇迎宾大道15号	0915-6821999
2	宁陕农商银行城关支行	宁陕县城关镇河堤东街	0915-6821881
3	宁陕农商银行城北支行	宁陕县城关镇子午路159号	0915-6822398
4	宁陕农商银行广货街支行	宁陕县广货街镇街道	0915-6914223
5	宁陕农商银行江口支行	宁陕县江口镇江镇村江口街	0915-6941316
6	宁陕农商银行金川支行	宁陕县金川镇街道	0915-6945107
7	宁陕农商银行皇冠支行	宁陕县皇冠镇皇冠大道11号	0915-6061040
8	宁陕农商银行筒车湾支行	宁陕县筒车湾镇筒车湾大道17号	0915-6961229
9	宁陕农商银行四亩地支行	宁陕县四亩地镇街道	0915-6086246
10	宁陕农商银行龙王支行	宁陕县龙王镇龙王街26号	0915-6021541
11	宁陕农商银行太山庙支行	宁陕县太山庙镇街	0915-6041098
12	宁陕农商银行梅子支行	宁陕县梅子镇街道	0915-6962163

第三章  股本变动及股东情况

一、股本情况

报告期末，本行股本总额6300万股。其中，法人股2215.5万股，自然人股3230.95万股，职工股853.55万股。

二、股东情况

（一）报告期末，本行股东555户。其中，法人股东9户，自然人股东435户，职工股东111户。

（二）本行前十名法人股东名称、持股数量、股份占比如下：

序号	股东名称	持股数量（股）	占比（%）
1	陕西鼎信泰和投资管理有限公司	3150000	5%
2	西安胜讯贸易有限公司	3150000	5%
3	安康惠民实业有限公司	3150000	5%
4	西安美韵电子科技有限公司	3045000	4.83%
5	陕西天拓化工有限责任公司	3045000	4.83%
6	陕西白河鸿基实业有限责任公司	2835000	4.5%
7	宁陕县兴隆商贸有限责任公司	2100000	3.33%
8	陕西宁陕县松夏菌业有限责任公司	1050000	1.67%
9	宁陕县卓越水电开发有限责任公司	630000	1%
	合计	22155000	35.17%

本行前十名自然人股东名称、持股数量、股份占比如下：

序号	股东名称	持股数量（股）	占比（%）
1	郭高凤	630000	1%
2	吴少林	630000	1%
3	刘永丽	525000	0.83%
4	刘军	525000	0.83%
5	黄太凤	420000	0.67%
6	邹晓雪	420000	0.67%
7	张宇	420000	0.67%
8	雷静	378000	0.6%
9	张红妮	346500	0.55%
10	袁芬兰	315000	0.5%
	合计	4609500	7.32%

三、股份转让和质押情况

报告期内，本行股东转让股份15750股。其中自然人股转让1户，转让股份15750股。报告期内，本行股权质押0股。其中法人股质押0笔，质押股份0股。

第四章 董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、报告期内董事基本情况

序号	姓名	性别	职务
1	李新泰	男	执行董事
2	屈  锐	男	执行董事
3	米  安	男	执行董事
4	田  璐	女	执行董事
5	党育民	男	独立董事
6	邹  乐	女	独立董事
7	叶祥友	男	非执行董事
8	朱进国	男	非执行董事
9	吴世文	男	非执行董事
10	邹  宇	男	非执行董事
11	李华文	男	非执行董事
12	邓  庚	男	非执行董事
13	周世红	女	非执行董事

二、报告期内监事基本情况

序号	姓名	性别	任职
1	程  波	男	职工监事
2	王  蓓	女	职工监事
3	毛  丫	女	职工监事
4	张永勤	女	股东监事
5	张林英	女	外部监事
6	陈禹霖	男	外部监事
7	邓焙匀	女	外部监事

三、报告期内高级管理人员基本情况

序号	姓名	性别	职务	从业年限	分管工作
1	李新泰	男	董事长	34	主持全面工作，分管党委办。
2	屈锐	男	行长	17	负责业务经营工作，分管合规风险部、电银信息部。
3	程波	男	监事长	17	负责稽核审计、安全保卫、工会群团工作，分管稽核审计部、保卫部。
4	罗寰	男	纪委书记	12	负责纪委工作，分管纪委办公室。
5	米安	男	副行长	17	协助行长工作，负责财务、综合工作，分管财务会计部、综合管理部。
6	田璐	女	副行长	14	协助行长工作，负责业务、信贷工作，分管信贷业务部、业务发展部。

四、员工数量、专业构成、教育程度

报告期末，本行正式员工116人。按文化结构分，本科及以上学历74人，占比63.79%；按职称结构分，中级及以上职称20人，占比17.24%。

五、年度薪酬政策

为保障本行薪酬激励的公平公正，促使员工更加有效地工作，本行制定了科学合理的薪酬管理制度。本行2023年度严格控制在陕西省信用社联合社控制的工资总额之内，根据省联社和《宁陕农商银行经营管理目标责任制考核办法》考核兑现。在薪酬的分配方面，按照“以收定支、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，将员工的劳动报酬与本行的经营成果、自身的贡献大小紧密结合，建立起以效益为核心、以激励机制为动力的工资结构制度，充分调动员工的积极性和创造性，使得员工能够分享本行发展成果，实现本行利益、股东利益、员工利益协调一致。

第五章 公司治理情况

一、公司治理概况

报告期内，本行严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合实际情况，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构。董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按本行《章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作。

（一）关于股东与股东大会

报告期内，本行召开的股东大会严格按照本行《章程》等有关规定履行了相关法律程序，股东大会由律师出具法律意见书。

（二）关于股东与公司

本行大股东没有占用本行的资金为其担保或为他人担保，在人员、资产、财务、机构和业务方面与本行明确分开。

（三）关于董事与董事会

本行董事总体能够按照相关法律法规、规章及本行章程的要求，从诚信、勤勉、专业、高效等几个方面履行职责。

本行董事会能够切实履行《公司章程》赋予的职责，定期召集、召开董事会，研究工作解决问题，审议表决有关议案，拟订股东代表大会议程，按照规定组织召开股东代表大会，保障股东代表大会、董事会会议程序决议的合法合规。

（四）关于监事与监事会

本行监事会按照法律法规及本行《章程》规定，认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心，对本行经营活动以及高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督，维护本行及股东的合法权益。

（五）关于利益相关者

本行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益，共同推动本行持续、健康地发展。

二、本行的决策体系

本行的权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能，高级管理人员受聘于董事会，对日常经营管理全面负责。

第六章 董事会报告

2023年，董事会审时度势，勤勉尽职，沉着应对复杂多变的经济金融形势，严格落实监管要求，认真执行股东大会决议，持续完善公司治理，有效推进战略转型，不断强化风险管理，保持了平稳的发展态势。报告期内本行主要经营情况如下：

一、报告期内整体经营情况

2023年末，全行资产总额37.22亿元，其中：实体贷款余额13.33亿元，较年初净增1.24亿元；普惠贷款净增8006万元，普惠涉农净增8211万元，普惠小微净增9497万元。负债总额34.76亿元，其中：各项存款余额33.39亿元，较年初净增2.04亿元，各项存款日均增量2.29亿元，单位存款日均增量1339万元。存贷款分别县域市场份额的54.61%和70.85%。不良贷款余额3493万元、占比2.42%，特资清收完成年度计划的106.79%。实现财务总收入1.44亿元，同比增收100万元，财务总支出1.3亿元，较年初增加544万元，账面利润1427万元，净利润1150万元，成本收入比70.21%，减少0.08%。拨备覆盖率达160.94%、资本充足率达16.11%，各项稳健性监管指标持续向好。

二、报告期内财务经营情况

（一）主要利润指标情况

项目	2023年（万元）	2022年（万元）
营业收入	14420.83	14320.49
营业支出	12982.79	12413.50
营业利润	1438.04	1907.00
营业外收支净额	-10.38	-35.62
利润总额	1427.66	1871.38
所得税	277.66	341.38
净利润	1150.00	1530.00

（二）营业净收入构成

项目	2023年（万元）	2022年（万元）
营业净收入	1438.04	1907.00
利息净收入	8489.65	8172.20
手续费及佣金净收入	-38.47	-14.96
投资收益	30.31	25.07

（三）营业支出构成

项目	2023年（万元）	2022年（万元）
营业支出	12982.79	12413.50
税金及附加	44.20	38.55
业务及管理费	6008.31	5785.83
信用减值损失	1066.98	500.23

三、本行主要业务数据摘要

贷款投放前五类行业分布

行业类别	余额（万元）	占比（%）
农、林、牧、渔业	61245.71	42.46
建筑业	10586.05	7.34
批发和零售业	9172.11	6.36
制造业	8353.22	5.79
住宿和餐饮业	7614.63	5.28
交通运输、仓储和邮政业	5307.31	3.68
租赁和商务服务业	2332.31	1.62
电力、热力、燃气及水的生产和供应业	2154.30	1.49
文化、体育和娱乐业	2099.99	1.46
合计	108865.63	75.48

报告期内，本行资产质量持续提升。为有效控制资产质量，确保资产质量总体稳定，本行主要采取了以下措施：

1.紧跟政策导向，及时调整授信政策，严格落实“两高一剩”政策要求，加强对淘汰落后产能授信管理。严格按照国家及陕西省关于优化调整产业结构、强化引领绿色低碳发展的要求，依法合规地开展授信业务。严格控制非农行业贷款，持续加强对项目融资贷款的管理。严格执行地方政府和国有企业融资管理规定，坚决遏制新增地方政府隐性债务。严格践行环保管理要求，加强行业及产业政策研究，严把授信合规关口。严格控制贷款投向过剩产能、政府融资平台等领域；加强集团授信管理，严控过度授信风险。

2.强化贷款“三查”制度执行，加强对信贷资金投向审查，实行“穿透到底”审查原则，确保信贷资金投向符合国家、监管的相关要求。落实全方位督导检查，开展信用类大额业务风险排查，对公司客户开展贷后检查，有效防范重点领域案件风险。

3.坚持适时、动态监控信贷资产迁徙变化，每月初对各网点预跑不良贷款提出风险预警，重点加大对关注类贷款、欠息贷款和逾期61—90天贷款管理力度，通过电话提醒、派发工单等方式，前移风险处置关口，督促网点提前介入，全力化解新增不良贷款风险，有效防控新增不良贷款，确保全面完成处置计划。积极运用重组、追偿、诉讼、核销等多种手段，加快存量不良贷款的处置。

四、关联交易情况

报告期内，我行对全部关联方授信余额2756.53万元，占资本净额比例为10.08%，其中一般关联交易授信余额796.53万元，重大关联方授信余额1960万元。存量重大关联交易情况具体如下：

单位：万元

序号	关联方名称	关联方类型	持股比例（%）	报告期内最高风险额
				授信金额	占资本净额 比例
1	宁陕县五郎关酒店管理有限责任公司	本行董事控制的关联方法人组织	0	1000	3.78%
2	宁陕荣庚生物科技有限公司	本行董事控制的关联方法人组织	0	800	3.03%
3	宁陕县绿康农业生态科技有限公司	本行董事控制的关联方法人组织	0	300	1.14%
	合计			2100	7.95%

五、资本管理情况

本行资本管理以优化资本总量、结构和质量，提升资本使用效率，持续满足资本监管政策和宏观审慎监管要求，确保安全稳健运营为目标。

报告期内，本行认真履行资本管理职责，审慎评估资本充足情况，合规开展资本管理工作。本行按照《商业银行资本管理办法（试行）》要求计量资本，报告期末，本行资本净额26401.84万元，一级资本净额24619.4万元，核心一级资本净额24619.4万元，资本充足率为16.11%，一级资本充足率15.02%。

六、本行面临的各种风险及相应对策

2023年，本行聚焦防范化解金融风险，将防范化解金融风险与服务实体经济结合起来，坚持底线思维，不断完善全面风险管理体系，优化管理机制，夯实管理责任，为全行业务发展保驾护航。报告期内，本行通过重合规、稳发展、调结构、控风险等措施强化全行风险管理，不断完善风险管理体系，建立健全全面风险管理组织架构，制定科学合理的风险管理策略，明确风险管理归口部门和报告路径，确保风险在各个环节和经营过程中得到有效控制。

（一）信用风险。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、票据承兑等表内、表外业务。至2023年末，全行各项贷款余额14.42亿元，较年初增加1.14亿元，增幅8.62%。其中不良贷款3493万元，不良贷款率2.42%，较年初上升0.48个百分点。本行建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构，分别负责关联交易管理、风险管理战略的制定；本行根据授权体系和业务风险状况，实施授信集体审批与授权独立审批相结合的授信审批模式，授信和用信严格分开，强化信用风险管理。报告期内，面对经济下行压力加大，外部复杂多变的经济形势，风险管理的挑战十分严峻。本行以提高和优化资产质量为中心，围绕控制增速、调整结构、优化资产质量为目标，逐步将风险管理关口前移，夯实信贷基础管理工作。信用风险的控制措施主要如下：一是加强分析研究。根据经济增长方式转变、产业结构调整的方向和重点，加强对经济运行中热点问题、行业性问题的分析与研究，及时调整信贷政策，科学把握信贷投向，改善信贷业务结构。二是优化信贷结构。坚持“区别对待，有保有控”的信贷政策，保持信贷规模的平稳增长，科学把握信贷投放节奏，实现均衡投放，加大信贷结构调整力度，从行业、客户、担保、期限、产品等多维度调整和优化信贷结构，防范集中度风险。三是完善风控体系建设。本行进一步加强风险的识别与防控，分层次逐步实现风险的精细化管理，进一步优化业务流程，完善风险组织架构和内部风险管理体系，加强岗位制衡和监督，不断提高本行的风险管控能力。四是加强基础管理。加大风险监测力度，及时对客户经营情况进行排查，动态监控贷款质量变动情况，及早排查潜在风险，及时掌握风险变化情况，严格执行贷款质量分类管理，防止贷款质量向下迁徙；通过风险排查，结合风险预警及信贷排查情况，对出现风险征兆的信贷资产坚持早发现、早解决，一户一策、一事一议的策略，针对具体情况，制定切实可行的风险化解措施和方案，切实防范新的信用风险发生。

报告期内，本行未发生重大信用风险事件，信用风险识别与控制能力日益增强，信用风险得到有效控制。

（二）操作风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险具有突发性 和不可预见性，有意识的操作风险，可能会产生不良后果，甚至案件。为确保操作风险管理取得实效，2023年我行业务条线部门、合规部、稽核审计部等多次组织检查，同时我行也接受了监管部门、省联社的多次检查。检查出的问题主要涉及信贷业务、综合业务、电子银行业务、安全保卫等各方面，通过分析排查，及时消除了各类风险隐患。严格落实监管政策，持续完善各类管理制度，构建了多位一体的检查体系，实现对业务、流程、环节、人员检查的全覆盖；通过全员培训、专项培训、外出培训、业务交流、合规测试等措施，切实提高了服务水平，增强了依法合规意识；全面开展自查、检查活动，确保制度执行到位；充分利用大数据技术、科技系统，加强对员工行为的非现场管理，加大违规行为处罚力度。

报告期内，本行未发生重大操作风险事件，操作风险识别与控制能力日益增强，操作风险得到有效控制。

（三）市场风险。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格等）变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。本行没有同业市场拆借及外汇业务。面临的主要市场风险为利率变动对财务收入的影响。通过定期市场风险压力测试说明，但如果遇到存款利率上调，同时贷款利率下降，利差幅度缩小将会造成盈利能力大幅度下降。所以本行应合理调整负债结构，增加低成本存款占比，同时提高信贷投放力度，争取多创造利润，提高盈利能力。对于市场风险的防控，重点做好以下几个方面工作：一是加强本行辖内法人体制及各营业机构建设，强化经营系统调控功能。进一步完善应对市场风险的内部决策控制、实施控制、事后监控和预警机制。二是建立高效、全面的市场风险调控反馈机制，逐步建立系统内风险预测、统计管理体制。三是实现各营业机构存款结构的优化配置。充分利用好低成本存款，同时增强资金的效益性和流动性。四是增加贷款种类，提高贷款的营销能力。五是建立健全市场风险预警机制。通过加强对利率变动的风险预测和分析。建立利率风险的预警系统，包括预测风险警情、确定风险警况、探寻风险警源，确定风险警况。建立定期的存款结构及贷款投放分析制度。包括市场需求分析、存款来源分析和利差结构设计，建立利率风险处置预案，提高防范市场风险的能力。

报告期内，本行未发生市场风险事件，市场风险识别与控制能力日益增强，市场风险得到有效控制。

（四）流动性风险。流动性风险是指银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行严格执行人民银行和金融监管局流动性管理相关制度规定，制订了一系列流动性风险管理的制度和措施，定期进行流动性风险压力测试、预案演练，合理控制存贷比和备付率，严格监测并及时调整资产负债结构，确保流动性指标始终高于监管指标值并保持在合理的水平。

报告期内，本行流动性比例54.57％，高于监管要求29.57个百分点；流动性匹配率161.46%，高于监管要求61.46个百分点；优质流动性资产充足率224.16%，高于监管要求124.16个百分点；流动性整体良好，风险可控，能及时、充分化解短期内流动性风险。

（五）其他风险。本行面临的其他风险主要是信息科技风险、声誉风险等。信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。本行建立并不断完善信息科技风险管理制度及相关工作流程，通过细化管理措施，明确责任机制，确保信息科技风险管理各项制度的有效落实。定期开展信息科技风险专项评估，及时报送风险评估报告。按照计划对机房、网络等信息系统开展应急演练，提升各信息系统应急处置能力。声誉风险是指由银行经营、管理或外部事件导致利益相关方对银行负面评价的风险。本行高度重视声誉风险管理，通过加强员工合规管理，提高服务质量，降低客户投诉率，减少声誉风险隐患点，取得了积极的管理成效。通过巩固声誉风险管理队伍，组织开展培训和应急预演，提升声誉风险应对处置能力。持续优化舆情监测机制，增加微信等媒体平台的监测频次，扩大监测范围，提升声誉风险管理的主动性。加强与媒体的沟通，建立快速联动机制，有效地改善了本行舆论环境。

报告期内，本行信息科技风险、声誉风险得到有效控制，未发生重大信息科技和声誉风险事件。

七、董事会日常工作情况

报告期内，董事会充分掌握了本行经营相关信息，对本行重大事务作出了独立的判断和决策。全体董事诚信、勤勉地履行职责，确保本行的经营活动严格遵守法律法规、规章，切实保护股东的合法权益，并关注和维护存款人和其他利益相关者的利益。报告期内，董事会共召开9次会议，主要内容如下：

（一）2023年2月17日召开第三届董事会第三次会议，会议的召集、召开及表决符合《公司法》和公司《章程》规定。会议审议通过了《宁陕农商银行董事会工作报告（草案）》《宁陕农商银行关于召开第三届股东大会第二次会议》《宁陕农商银行2023年案件防控工作计划》《宁陕农商银行2023年反洗钱工作计划》《宁陕农商银行关于开办信用卡业务》《宁陕农商银行2023年稽核工作安排意见》《宁陕农商银行2023年度金融消费者权益保护工作安排意见》《宁陕农商银行2022年度（信息披露）报告（草案）》《宁陕农商银行2022年度董事自评、互评情况的报告》《宁陕农商银行关于战略决策等8个委员会2023年工作计划》《宁陕农商银行2022年度利润分配及股金分红方案（草案）》《宁陕农商银行2022年度财务计划执行情况及2023年度财务预算方案的报告（草案）》《宁陕农商银行2023年度经营管理目标责任制考核办法》等13项议案，听取了《宁陕农商银行2022年案防工作情况》《宁陕农商银行2022年案件防控工作自评估情况》《宁陕农商银行2022年关联交易情况》《宁陕农商银行2022年全面风险管理情况》《宁陕农商银行2022年内部控制评价情况》《宁陕农商银行2022年业务连续性风险评估情况》《宁陕农商银行2022年反洗钱和反恐怖融资工作情况》《宁陕农商银行2022年稽核审计工作情况》《宁陕农商银行2022年整改工作评价情况》《宁陕农商银行2022年董监事履职评价情况》《宁陕农商银行2022年流动性风险管理专项审计情况》《宁陕农商银行2022年度关联交易专项审计情况》《宁陕农商银行2022年金融消费者权益保护专项审计情况》《宁陕农商银行2022年绩效薪酬专项审计情况》《宁陕农商银行2022年金融消费者权益保护工作开展情况》《安康银保监分局关于辖内金融机构2022年小微企业服务情况的通报》《安康银保监分局关于对宁陕农商银行中小法人银行机构监管检查发现问题整改落实情况“回头看”现场检查意见书》《中国银保监会安康监管分局行政处罚决定书》《宁陕农商银行2022年度流动性风险管理情况》《宁陕农商银行2022年绿色信贷执行情况》《宁陕农商银行2022年主要股东资质、履行承诺、遵守章程及监管规定情况》《宁陕农商银行2022年度业务经营情况》等22项报告。

（二）2023年3月22日以通讯形式（书面传签）召开第三届董事会第四次临时会议，会议的召集、召开及表决符合《公司法》和公司《章程》规定。会议审议通过了《关联交易方五郎关酒店管理有限公司申请授信700万元》《关联交易方宁陕县民发养殖专业合作社申请授信100万元》等2项议案。

（三）2023年6月1日召开第三届董事会第五次会议，会议的召集、召开及表决符合《公司法》和公司《章程》规定。会议审议通过了《宁陕农商银行关于修订员工薪酬管理办法部分条款》《宁陕农商银行关于广场分理处升格迁址更名》《宁陕农商银行关于调整战略决策等8个委员会组成人员》《宁陕农商银行关于修订董事会议事规则部分条款》《宁陕农商银行关于修订公司章程部分条款》《宁陕农商银行关于第三届董事会独立董事候选人提名》《宁陕农商银行关于2022年度股金分红方案》《宁陕农商银行关于成立全面预算管理委员会》《宁陕农商银行全面预算管理实施细则》《宁陕农商银行业务连续性管理办法》《宁陕农商银行关于关联方非执行董事邓庚重大关联交易》《宁陕农商银行关于关联方非执行董事周世红重大关联交易》《宁陕农商银行关于关联方监事陈禹霖重大关联交易》《宁陕农商银行关于尹登成股权继承》《宁陕农商银行反洗钱和反恐怖融资审计管理办法》《宁陕农商银行关于召开第三届股东大会第三次会议》《宁陕农商银行关于2023年固定资产实施计划》等17项议案，听取了《宁陕农商银行前五个月业务经营情况的报告》《安康银保监分局审慎监管会谈意见》《关于2022年度辖内银行机构现场检查发现问题的通报》《关于核准党育民等4人任职资格的批复》《宁陕农商银行前五个月消保工作开展情况的报告》《2021年度洗钱和恐怖融资风险自评估情况的报告》《2023年一季度稽核审计工作开展情况的报告》等7项报告。

（四）2023年7月24日召开第三届董事会第六次会议，会议的召集、召开及表决符合《公司法》和公司《章程》规定。会议审议通过了《张浩同志关于申请辞去第三届董事会执行董事、行长的议案（草案）》《程波同志关于申请辞去第三届董事会执行董事、副行长的议案（草案）》《关于增补第三届董事会执行董事候选人提名的议案（草案）》《关于召开三届四次股东大会的议案》等4项议案。

（五）2023年7月24日召开第三届董事会第七次会议，会议的召集、召开及表决符合《公司法》和公司《章程》规定。会议审议通过了《关于聘任屈锐同志为行长的议案》《关于聘任田璐同志为副行长的议案》《关于调整战略决策委员会等八个专委会组成人员的议案》《关于提名周燕同志为财务会计部总经理候选人的议案》《宁陕农商银行信贷资产风险分类管理办法》等5项议案，听取了《宁陕农商银行上半年业务经营情况的报告》《宁陕农商银行资金业务直接授权备案的报告》《宁陕农商银行上半年流动性风险情况的报告》《宁陕农商银行稽核审计工作报告》等4项报告。

（六）2023年8月3日以通讯形式（书面传签）召开第三届董事会第八次临时会议，会议的召集、召开及表决符合《公司法》和公司《章程》规定。会议审议通过了《宁陕农商银行2023年捐赠及赞助费用预算方案》《宁陕农商银行捐赠费用单项管理办法》《宁陕农商银行部门合并方案》3项议案。

（七）2023年10月20日以通讯形式（书面传签）召开第三届董事会第九次临时会议，会议的召集、召开及表决符合《公司法》和公司《章程》规定。会议审议通过了《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司关于非执行董事邓庚在本行重大关联交易的议案》1项议案。

（八）2023年11月5日以通讯形式（书面传签）召开第三届董事会第十次临时会议，会议的召集、召开及表决符合《公司法》和公司《章程》规定。会议审议通过了《宁陕农商银行部门职能整合方案》1项议案。

（九）2023年12月27日召开第三届董事会第十一次会议，会议的召集、召开及表决符合《公司法》和公司《章程》规定。会议审议通过了《宁陕农商银行金融信息保护工作管理办法》《宁陕农商银行金融消费者权益保护工作内部监督和责任追究制度》《宁陕农商银行2024年稽核审计工作指导意见》《宁陕农商银行非现场审计工作实施细则》《宁陕农商银行工程项目审计管理办法》《宁陕农商银行内部审计章程》《宁陕农商银行消费者权益保护审计实施细则》《宁陕农商银行广货街支行基建项目概算》《宁陕农商银行关于黄开军等两户自然人股权转让与王小平股权继承》《宁陕农商银行2023年财务费用预算调整方案（草案）》《宁陕农商银行2023年度利润分配及股金分红方案（草案）》《宁陕农商银行宁陕农商银行财务费用管理实施细则》《宁陕农商银行劳务派遣人员管理办法》《宁陕农商银行薪酬分配管理办法》等14项议案，听取了《宁陕农商银行2023年消费者权益保护工作开展情况的报告》《宁陕农商银行2023年稽核审计工作开展情况的报告》《宁陕农商银行2023年反洗钱工作专项审计情况的报告》《宁陕农商银行2023年信息科技全面审计情况的报告》《宁陕农商银行2023年业务连续性及应急管理专项审计情况的报告》《宁陕农商银行2022年流动性风险专项审计情况的报告》《宁陕农商银行2023年消费者权益保护工作专项审计情况的报告》《宁陕农商银行2023年信息科技风险管理情况的报告》等8项报告。

八、独立董事工作情况

报告期内，独立董事认真参加董事会及各专门委员会会议，积极发表意见和建议，重点对高级管理人员聘任、关联交易等重大事项发表了独立意见，切实维护了中小股东和其他利益相关者的合法权益，充分发挥了独立董事的作用。

九、利润分配预案

经陕西正源会计师事务所有限责任公司出具的《审计报告》确认，本行2023年实现利润总额1427.66万元、净利润1150万元。依据《中华人民共和国公司法》和本行《章程》等有关规定，拟按照以下方案实施利润分配：

1.按公司净利润10%提取法定盈余公积；

2.按照股本8.4%提取股金红利。

第七章  监事会报告

2023年，监事会按照年初确立的工作思路与目标，有效行使各项监督职责，以风险为导向，以履职监督、财务监督和内控与风险监督为重点开展工作，积极探索履职路径，充分发挥外部监事作用，关注本行内部控制建设与运行，促进落实各项发展战略，在公司治理中有效发挥了监督制衡的作用。促进了本行稳健合规高质量发展，维护了广大股东和存款人的合法权益。

一、监事会会议情况

报告期内，监事会共召开4次会议，具体情况如下：

（一）2023年2月17日召开第三届监事会第二次会议，审议通过了《宁陕农商银行监事会工作报告》等6项议案，听取了《宁陕农商银行董事会工作报告（草案）》等23项报告。

（二）2023年6月1日，召开第三届监事会第三次会议，会议通报了《安康银保监分局2022年度辖内银行机构现场检查发现问题的通报》《农村中小金融机构审慎监管会谈纪要》《安康银保监局转发中国银保监会公司治理监管部关于常态化开展银行保险机构董事监事履职评价工作的通知》《省联社办公室转发中国人民银行西安分行关于进一步加强法人金融机构董事会、监事会、高级管理层反洗钱履职工作的通知》，审议了《宁陕农商银行2023年前五个月业务经营情况的报告》等8项议案，听取了《宁陕农商银行关于关联方监事陈禹霖重大关联交易的议案》等16项报告。

（三）2023年7月24日召开第三届监事会第四次会议，审议了《关于陈骏同志申请辞去第三届监事会主席（监事长）职务的议案》等5项议案，听取了《张浩同志关于申请辞去第三届董事会执行董事、行长职务的议案》等5项议案。

（四）2023年12月27日召开第三届监事会第五次会议，审议通过了《宁陕农商银行2023年消费者权益保护工作开展情况的报告》等10项议案，听取了《《宁陕农商银行金融信息保护工作管理办法》》等12项报告。

二、监事会工作情况

（一）不断强化内部监督。2023年，监事会不断加强审计管理，进一步规范了审计程序，通过定期听取内部审计工作情况的专题汇报，及时、深入地掌握了本行有关经营情况和风险状况，并指导稽核审计部改进审计方式、抓住审计重点，做到为实现经营目标保驾护航。日常审计工作开展注重风险导向审计，围绕重点领域和重点风险开展专项审计和突击审计。制定印发《宁陕农商银行2023年稽核审计工作安排意见》，全年开展专项审计27个，经济责任审计11人，对5个网点进行了突击检查，发现问题207个，下发稽核意见书65份，并对5个省联社审计项目进行了督促整改。按月报送非现场经营指标监测报告，下发管理意见书13份，按季对审计系统问题数据进行分析通报，做到对重大风险早发现、早掌握、早预防，通过精准画像实现风险防控“心中有数”，建立内审监督长效机制，以高质量审计监督为业务经营保驾护航。

（二）持续深化风险监督。2023年，监事会持续关注信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、业务连续性等重点风险的管理情况，定期听取风险管理报告，及时掌握本行全面风险管理状况。加强风险变化分析，监督风险策略执行，定期评估风险管理有效性，切实履行风险监督责任。深入了解并持续跟踪本行资产分类、不良贷款管理、大额风险暴露及关联交易情况，强化对信用风险特别是不良资产管理情况的监督，促进信贷管理机制不断完善。

（三）扎实做好财务监督。依托审计部开展了2022年度经营成果真实性、薪酬管理、关联交易等专项审计，对年度经营成果真实性、薪酬制度及政策的执行与落实、关联交易等进行监督，关注重要财务事项的决策和执行情况。定期听取经营及财务状况汇报，跟进了解本行重大财务决策制定和执行情况，加强对资产质量、资产负债和财务收支等重要财务数据的分析研判，持续关注本行费用管理执行情况，规范财务行为，推动提升本行财务管理科学化、精细化水平。

（四）深入开展审计监督。依托审计系统开展了序时审计、突击检查、专项审计等多种手段的监督，深入剖析本行在内部控制、行为规范等方面存在的不足，及时提出相关整改建议。监事会始终积极配合董事会、经营管理层强化内控制度建设，继续督促各项内控制度的及时修订和完善，为本行各项业务稳健发展提供了制度保障，进一步规范了经营行为，强化了统一管理，也为更好地实施监督检查提供了依据。

（五）扎实开展履职监督。结合日常监督与年度评价，组织开展本行2023年度董事、监事的履职评价工作。评价过程中，监事会注重与各方的沟通协调，持续完善评价机制，按时、保质地完成履职评价工作，形成评价报告。年度履职评价情况，均按要求向监管部门和股东大会做了报告。

三、外部监事工作情况

报告期内，外部监事均能够独立行使监督职权。在履职过程中，外部监事通过出席监事会会议，列席股东大会，认真研读本行各类文件、报告等方式，主动了解经营管理状况和战略执行情况，为监事会履行监督职责发挥了积极作用。

四、监事会就有关事项发表独立意见

（一）依法经营情况

报告期内，本行经营稳健、管理规范，决策程序合法，经营业绩客观真实。

（二）财务报告真实情况

报告期内，本行财务制度健全，财务运作规范，财务状况良好。年度财务报告真实、公允、完整地反映了本行的财务状况和经营成果，并经陕西正源会计师事务所有限责任公司审计，出具了标准无保留意见的审计报告。

（三）关联交易情况

报告期内，本行关联交易严格遵循正常的商业程序和规定进行，交易过程公平、公正，交易结果公允，未发现有违背公允性原则或损害股东及本行利益的情形。

（四）内部控制制度情况

报告期内，本行不断加强内部控制制度建设，形成了完整严密的内控制度体系，保障了本行业务活动的正常进行，未发现在内控制度或执行方面存在重大缺陷。

（五）股东大会决议执行情况

报告期内，监事会成员依法出席股东大会，监事会对提交股东大会审议的各项议案无异议。监事会对股东大会决议的执行情况进行了监督，认为董事会认真执行了股东大会的有关决议。

第八章  普惠金融暨社会责任报告

“金融稳，经济稳；经济强，金融强。”新时代带来新机遇，也赋予金融企业新责任。2023年，宁陕农商银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，紧紧围绕省委、省政府“三个年”活动要求，紧扣县委、县政府工作部署，始终坚守“支农支小”市场定位，积极践行“四心银行”使命担当，牢固树立“四求四不”经营理念，在深耕普惠金融中践行初心，在服务乡村振兴中彰显担当，在助力县域发展中勇立潮头，让金融“活水”润泽绿都大地，助力县域经济高质量发展。

一、坚守初心，专注主业，做宁陕百姓的专心银行

宁陕农商银行始终坚守姓“农”本源，秉承支“农”初心，专注服务县域、服务“三农”、服务小微企业，扎实有力落地与县政府签订的《金融助力乡村振兴政银战略》，主动扛实地方金融主力军责任。在推动普惠金融发展上，深化“党建+金融”服务模式，建强“金融服务员、金融联络员、金融协办员”三支队伍，全面启动“授信客户三年倍增”专项行动，把整村授信、夯基提质作为农民增收、农业增效、农村发展的有效抓手，创建信用村35个、信用镇4个，累计为农户建档1.72万户，签约授信7388户，授信金额7.92亿元，用信4.73亿元，支农支小“主力军”作用得到进一步凸显。在支持重点项目建设上，建立“重点项目、小微企业、特色产业、精品民宿”四张清单，实行总行领导、机关部门、基层网点三级营销模式，成立攻坚团队，派驻金融顾问，精准对接客户需求、精准制定融资方案、精准推动项目落地，累计为小微企业投放信贷资金11705万元。聚焦重点行业领域加大信贷支持，召开银企座谈会，向建筑协会授信5亿元，为县域9家工业企业授信4.1亿元，不断提高信贷支持的可得性和覆盖面，有效缓解小微企业融资难的问题。在服务乡村振兴战略上，持续加强脱贫人口小额信贷政策宣传，对所有脱贫户、边缘户进行全面走访摸底，及时跟进发放贷款，做到“应贷尽贷”。加强与人社部门的沟通协调，扩大创业担保贷款政策辐射范围。在助力特色产业发展上，围绕县域五大振兴目标，紧盯“菌、药、果、畜”特色产业发展，主动提供金融服务，助力特色产业蓬勃发展。

二、紧贴民需，创新服务，做宁陕百姓的贴心银行

宁陕农商银行始终以满足人民日益增长的美好生活需要为目标，在优化服务、创新产品中厚植“金融为民”情怀。在业务创新上，大力推广以“秦e贷”“秦V贷”为主体的“2+N”数字普惠贷款系列产品，实现“310”式纯线上贷款服务，即3分钟申请、1秒钟放贷、零人工干预，切实将金融服务送到家。在产品创新上，不断完善信贷产品体系，拓宽抵押担保渠道，加强与陕西省农业信贷融资担保有限公司和安康市财信融资担保公司的合作，创新推出“药业贷”“民宿贷”信贷产品，支持县域文旅产业发展壮大。在服务创新上，围绕医疗、教育、消费、旅游等重点领域，建设开放合作、互通共享、丰富多样、高效便捷的数字场景金融生态体系，聚合扫码支付服务覆盖了多个民生领域，全辖累计布放助农E终端67台，建成“乡村金融超市”7个，乡村振兴金融e站15个，实现“小额支取不出村、转账汇款不出户、惠农资金及时到、信用贷款随时贷”的普惠式金融服务创新，极大地改善了群众支付体验。

三、让利于民，普惠持续，做宁陕百姓的良心银行

宁陕农商银行充分依靠和发挥党管金融的政治优势，把增进人民福祉、促进共同富裕作为金融工作的出发点和落脚点，自觉提高政治站位，主动履行社会责任，坚持“不抽贷、不断贷、不压贷”的信贷政策，积极落实“降成本、优环境”政策要求，主动减费让利，累计对受疫情影响的89笔、金额4197万元贷款实施了延期还本付息，帮助企业融资解困，渡过难关。充分运用普惠信用政策，通过差异化定价方式，进一步提升对实体经济的让利空间，对新办理的民营及小微企业贷款，在现行执行利率基础上实行优惠，确保新增贷款利率持续下降。办贷过程中产生的抵押登记费用，由银行承担，不断提高信贷支持的惠民性，有效降低各类市场主体融资成本。

四、客户信任，社会信赖，做宁陕百姓的放心银行

本行高度重视消费者权益保护工作，严格落实银行业消费者权益保护方面的内部规章和监管要求，将其纳入公司治理各个环节，建立消费者权益保护工作的事前协调、事中管控和事后监督机制，完善消费者权益保护工作规章制度和流程。进一步加强消费者权益保护信息披露，明确信息披露渠道、披露方式、披露内容等，依据适当性原则，将合适的金融产品和服务提供给适当的消费者，并依法保障消费者的财产安全、自主选择权、公平交易权。积极进行内外部教育宣传，加强金融知识普及宣传，主动践行社会责任。报告期内本行受理的投诉均能做到妥善处理，未造成其他负面舆情。同时，宁陕农商银行作为立足“三农”、扎根县域、助力小微的地方法人金融机构，紧扣“四个唯一”职能定位，即唯一一个把全部信贷资金投放到当地的银行、唯一一个把所有税金缴纳到当地的银行、唯一一个把所有乡镇物理网点全覆盖的银行、唯一一个把所有股金分红回馈给当地的银行。近三年创税近2000万元，2023年积极参与了“乡村振兴一日捐”、消费扶贫、爱心捐赠、助教帮学等公益活动；牵头举办了农商银行杯职工羽毛球比赛，与县各部门联合或冠名开展了“迎五一.庆五四”职工风采大赛、电子消费券发放、电商短视频直播带货大赛等活动以及“送清凉”“送温暖”等志愿服务活动，以实际行动践行了责任与担当。

2024年，是新中国成立75周年，是实施“十四五”规划的关键一年。宁陕农商银行将坚定不移地走高质量发展之路，紧紧围绕县域经济社会发展，坚定“支农支小支实”的发展方向，以普惠金融服务乡村振兴，以科技金融助力最多跑一次，持续提升经营管理水平，把更多的金融资源配置到经济社会发展的重点领域、薄弱环节，切实履行作为地方银行应承担的社会责任。

第九节  重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

报告期内，本行未发生对经营活动产生重大影响的重大诉讼、仲裁事项。

二、重大案件、重大差错、其他损失情况

报告期内，本行未发生对经营活动产生影响的重大案件、重大差错、其他损失情况。

三、收购及出售资产、分立合并事项

报告期内，本行未发生重大收购及分立合并事项。

四、重大合同及履行情况

报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

除上述事项外，截至2023年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

审计报告