政府搭台优化营商环境，筑巢引凤助推企业发展。首先感谢县委县政府为我们银企搭建了一个相互交流沟通的平台，按照会议安排，我就宁陕农商银行支持企业发展情况、信贷产品创新情况以及2019年支持小微企业发展的措施简要汇报如下，不妥之处请指正。

一、支持小微企业发展情况

近年来，宁陕农商银行始终坚持“四个面向”(面向“三农”、面向城市社区、面向中小企业、面向地方经济和社会事业发展)和“支农支实支小”市场定位不动摇，坚持回归经济本源、服务实体经济、助力乡村振兴，争做小微企业的伙伴银行，有力地支持了小微企业的发展，实现银企双赢的目标。至2018年末，存贷款余额达到22.54亿元和10.21亿元，分别较年初净增1.74亿元和4261万元，占县域市场份额的62.07%和90.65%，其中：涉农贷款余额9.89亿元，较年初净增4054万元，增幅为4.28%，涉农贷款占各项贷款的96.88%，业务规模和市场份额位居全县金融机构首位；2017年缴纳税费869万元，2018年缴纳税费882万元，有力的支持了县域经济发展。在此，感谢县委县政府以及各部门和企业对宁陕农商银行的支持！

近三年，我行累计发放小微企业1481户、金额3.72亿元，分别净增2977万元、3033万元和4199万元。至2018年末，我行公司企业贷款658户、贷款余额3.56亿元，占各项贷款的34.93％，1000万元以下小微企业贷款余额2.93亿元，占各项贷款的28.68％，其中：普惠型个体工商户贷款632户、贷款余额19184万元；普惠型小微企业主贷款7户、贷款余额1440万元。2018年，小微企业、个体工商户及小微企业主申贷获得率达100%，累计发放小微企业贷款682户17691万元，净增4199万元，增幅16.75%，较各项贷款增长率高12.39个百分点，有效解决了小微企业融资难的问题。主要措施有以下四个方面：

（一）优化营商环境，积极提供优质的金融服务。为进一步提高小微企业信贷服务水平，不断优化提升营商环境，满足县域企业尤其是小微企业融资需求，一是及时制定出台《宁陕农商银行提升金融服务优化营商环境工作实施方案》，进一步提升金融服务水平，简化企业开户流程，开通小微企业开户服务绿色通道，严格践行客户开立账户最多“跑一次”的承诺，从快、从优办理，自开户资料完善之日起，0.5个工作日内完成开户审核，并将开户资料报送至人民银行，为小微企业开户服务提供了便利。二是积极推行企业金融顾问制度，我行选派了8名金融顾问入驻15户企业，并与企业签订了《金融顾问协议》，开展以“一对一”的金融知识服务、金融政策宣传、金融产品宣传，及时了解对接小微企业的金融需求，增进了为银企对接，营造了银企常态化合作的氛围。

(二)支持特色产业，发挥扶贫带动作用。我行加大新型农业经营主体、特色农业园信贷投放力度、以及专业合作社产业辐射带动贫困户增收的重点涉农企业扶持，先后向宁陕县滨海科技实业有限公司500万元，宁陕县绿宝生态农业专业合作社350万元，宁陕县秦南菌业科技有限公司发放贷款1000万元，宁陕县山水文体旅游公司发放贷款1500万元，这些企业发挥了投资一方，带动一片致富的社会效应。宁陕县秦南菌业科技有限公司采取“承包大棚经营、园区土地流转、买断菌袋、产品回收加工、园区务工”五种脱贫帮扶措施，帮扶贫困户705户2344人顺利实现脱贫；宁陕县滨海科技实业有限公司利用下属的蜂蜜专业合作社，与贫困户签订帮扶协议，企业提供峰箱、养殖技术指导等，蜂蜜由企业统一回收包装对外销售，帮扶全县8个镇、23个村、带动贫困户408户1384人；向宁陕县山水文体旅游公司发放贷款1500万元，用于高山峡谷漂流，四级滑雪场等项目，带动了全域旅游产业的发展，有力的带动了周边乡村酒店、家庭旅馆、休闲农家乐的蓬勃发展，有效解决了当地贫困户在家门口务工致富问题。通过对这些重点农业企业贷款的信贷支持起到了到“扶持一户、带动一片、推动一村、示范一镇、影响一域”的辐射带动效果，增强了扶贫信贷资金的“造血”扶贫功能，实现了发展与扶贫“双赢”目标。三年来，我行通过财信融资担保发放融资贷款9户、金额4300万元，较好的支持了农业龙头企业和农村专业合作社等一批农业产业发展。陕西宁陕县秦南菌业科技有限公司、宁陕县绿宝生态农业专业合作社等一批企业在我行信贷资金的支持下，走上了规模经营、高效经营的致富道路。

（三）创新信贷产品，解决企业贷款担保难问题。针对我县水电小微企业项目建设资金不足，抵押物均为在建工程，且无专业评估、登记机构，企业“担保难、融资难”的实际问题，我行大胆尝试，率先开展了以水电企业电费收费权质押业务，有力的支持了小水电行业发展，这一探索性的创新和改进融资担保方式，受到了上级主管部门的充分肯定和认可。电站收费权质押贷款的创新，接受了人民银行西安分行和人民银行安康中心支行先后两次来我行专项调研，并将电站收费权质押贷款方式在全市及全省推广。我行先后为宁陕县内蓝江水电、龙祥水电、卓越水电及兴达等10户小水电企业累计投放电费收费权质押贷款12860万元，目前有存量收费权质押贷款7户、贷款余额5590万元，又有融资意向客户1户、申请贷款金额800万元。这些业务产品创新和担保方式创新，扩大抵押了担保范畴，破解了小微企业发展产业资金不足的问题上，起到了积极的推动作用。

(四)实行利率定价机制，努力降低企业融资成本。为了推进利率市场化改革，提高自主定价能力，我行高度重视,积极推进利率市场定价机制，着力让利于小微企业、小微企业主，全力支持小微企业和实体经济的发展。我行针对不同行业，不同信用等级，实行不同利率的自主定价，积极解决小微企业“融资难、融资贵”困境，着力降低企业融资成本。近年来，我行对一般性企业的贷款利率由原来的9.6‰降至现在的7.76‰，降低了24%；对在我行信用等级评定为“AA”的小微企业贷款利率由原来的9.6‰降至现在的7.3‰，降低了32%；对水电行业由原来的9.6‰降至7.3‰，再降至现在的6.9‰，降低了39%，并对水电小微企业一律执行优惠利率，通过一系列的举措和利率自主定价机制，使小微企业主“借得到，借得起”，有效的支持了小微企业生产经营发展，降低了小微企业融资成本。

二、农商银行主要信贷产品

通过近几年的不断创新和探索，宁陕农商银行初步形成了一整套适合小微企业的信贷产品。目前我行小微企业信贷产品主要有小微企业抵押担保贷款、质押担保贷款、自然人担保贷款、应收账款质押、财信担保贷款和收费权质押贷款、小微企业主贷款、小微企业续贷保业务、小微企业“诚税贷”以及小微企业创业担保贷款等企业贷款产品，尤其是“小微企业续贷宝”业务，有效解决了小微企业贷款到期资金周转困难的问题，有力的支持小微企业持续稳健发展。当然，信贷产品的创新更需要抵押担保等配套措施的跟进，才能有效破解小微企业“贷款难”、“担保难”问题。

信达天下，合则共赢。诚信、信任是合作的基础，合作是共赢的基石。宁陕农商银行真诚期待各位企业老总的光临与合作！

三、2019年支持小微企业思路

(一)提升服务效能，优化营商环境。进一步加强对小微企业服务，不断完善和改进小微企业专业化服务水平，我行将着力打造一支服务小微企业的专业机构、专业营销、专业产品、专业流程、专业考核、专业团队的“六专”企业信贷管理专营队伍，向小微企业开辟贷款绿色通道。在依法合规、风险可控的前提下，尽量精简企业贷款授信资料、再造流程，打造“快报、快审、快批、快办”的绿色通道，着力提升企业办贷效率，全面实施小微企业短评级、宽授信、严用信的措施，优化金融市场融资环境。同时，进一步落实扶持小微企业利率优惠政策，鼓励小微企业发展产业，支持私营业主开展投资项目，助推小微企业的持续发展。

(二)降低融资成本，积极探索创新抵押物自评机制。为进一步降低客户融资成本，我行将加强与不动产登记中心的对接与合作，创新推行小微企业、个体工商户等在一定额度范围内的抵押物价值施行银行自主评估认定，提高抵押物自评额度，以此减轻小微企业主办理抵押贷款过程中的评估费用，通过抵押物自主评估创新，有效解决小微企业融资贵的问题(需要政府协调解决)。

(三)建立沟通机制，全面推进小微企业金融顾问制度。充分有效的信息交流是提高银企合作水平的关键，2019年，我行将进一步加大与全县小微企业、私营业主之间沟通交流，选派一批政治过硬、业务素质强的优秀员工，担任企业的金融顾问，并积极主动上门服务，送金融政策，送金融知识，送金融产品，及时掌握企业生产经营状况、融资需求，优化服务，量体裁衣，向企业提供优质、便捷的金融服务，提高银企合作水平，实现共同发展、互利共赢。

(四)突出扶持重点，加大扶持县域经济重点项目的力度。紧紧围绕全县经济总体部署，重点关注县委县政府确定的重点建设项目，加强对重点项目、重点企业的资金扶持力度，大力支持农业龙头企业、生产专业大户、农业专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体，推动县域经济又好又快发展。

农为本，商为道。农和商为县域经济发展插上腾飞的翅膀，宁陕农商银行也将深入贯彻落实县委十五届六次全会精神，发挥地方法人机构决策链条短，经营机制灵活的优势，找准定位，服务地方经济发展，做小微企业的伙伴银行、城乡居民满意的银行和地方政府放心的银行！